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myLife Aktiv

Entscheiden Sie sich für das Beste aus zwei Welten. Jeden Monat aufs Neue.

Weder vom Staat, noch von Ihrer Versicherung – wenn es um Ihre Vorsorge geht, möchten Sie keinerlei Einschränkungen unterliegen? Mit myLife Aktiv bleiben Sie nicht nur bei Beitragsgestaltung, Zuzahlungen, vorzeitigen Auszahlungen sowie der Rentenauszahlung frei: Auch bei der Anlage Ihrer Gelder halten Sie sich alle Optionen offen – jederzeit.
myLife-Aktiv-myLife Aktiv kombiniert klassisches Deckungskapital und Fondsanlage mit der Möglichkeit der freien Gewichtung zwischen beidem. Sie können sich also flexibel zwischen Sicherheit und Ertragschancen entscheiden. Nicht nur ein Mal bei Vertragsabschluss, sondern monatlich. So können Sie Ihren Vertrag je nach Sicherheitsbedürfnis an das aktuelle Marktgeschehen anpassen – und Ihr Vertragsguthaben von 100% Sicherheit (wie bei einer klassischen Rentenversicherung) bis hin zu 100% Chancen (wie bei einer fondsgebundenen Vorsorge) verteilen

Die Anlage im Deckungskapital sichert Ihnen zu Rentenbeginn eine garantierte Kapitalabfindung oder monatliche Rente. Zudem bieten wir Ihnen auch auf der Seite der Fondsanlage Verlässlichkeit – und das schon ab Vertragsbeginn: Der „garantierte Rentenfaktor“ sichert Ihnen pro 10.000 Euro bei Rentenbeginn bestehendem Fondsvermögen eine garantierte Rentenhöhe.


Was genau ist myLife Aktiv?

Eine Rentenversicherung, die eine klassische mit einer fondsgebundenen Vorsorge kombiniert. Sie können monatlich entscheiden, ob Sie Ihren Beitrag ganz oder teilweise (zwischen 0 und 100%) in das Deckungskapital oder in Fonds anlegen, oder ob Sie Ihr bereits vorhandenes Vertragsguthaben umschichten wollen.


Wer kann myLife Aktiv abschließen?

Alle zwischen 0 und 70 Jahren, für die größtmögliche Freiheit bei Ein- und Auszahlungen, bei Anlage der Beiträge und Aufbau der Altersvorsorge wichtig ist.


Welche Leistungen bietet myLife Aktiv?

Je nach Wunsch: Auszahlung einer garantierten lebenslangen Monatsrente oder einmalige Kapitalabfindung zum gewählten Rentenbeginn. Eine Mischung aus beidem ist ebenfalls möglich.


Wie hoch können die Beiträge sein?

Die Beiträge fangen schon bei 15 Euro im Monat an. Statt monatlicher Beiträge ist auch ein einmaliger Beitrag von mindestens 1.000 Euro zum Vertragsbeginn möglich.


Wie lang kann die Rentenlaufzeit sein?

Wird die Auszahlung einer Monatsrente gewählt, ist eine lebenslange Laufzeit garantiert. Das heißt, sie wird vom vereinbarten Rentenbeginn bis zum Lebensende gezahlt. Wird eine Rentengarantiezeit für den Todesfall vereinbart, wird die Monatsrente bis zum Ende der Garantiezeit weiter gezahlt.


Pluspunkte, die sich für Sie auszahlen:

Geht weniger ab, kommt mehr heraus: Wie immer bei myLife fallen auch bei myLife Aktiv keinerlei Abschluss- und laufende Provisionen an. Als sogenanntes „Netto-Produkt“ bietet myLife Aktiv jedoch weit mehr als nur Kostenvorteile.

Wegweisend

  • Flexible Gewichtung zwischen Garantie und Chance bis zum Rentenbeginn
  • Freie Wahl beim Aufbau der Vorsorge: von 100% klassischer bis hin zu 100% fondsgebundener Anlage
  • Große Auswahl an Garantiefonds, aktiv gemanagten Fonds und passiven Indexfonds in der Fondsanlage
  • Bei Todesfall vor Rentenbeginn: Beitragsrückgewähr oder Auszahlung des Vertragsguthabens an die Hinterbliebenen, falls vereinbart
  • Bei Todesfall nach Rentenbeginn: Rentengarantiezeit oder Restkapitalauszahlung an die Hinterbliebenen

Lebensbegleitend

  • Umschichtungen zwischen Deckungskapital und Fondsanlage monatlich möglich
  • Maximale Freiheit in der Beitragshöhe, bei Beitragsfreistellungen, Zuzahlungen und Auszahlungen
  • Wahlmöglichkeit zwischen lebenslanger Monatsrente, einmaliger Kapitalabfindung oder Teilauszahlung
  • Niedrige Einstiegsbeiträge schon ab 15 Euro im Monat
  • Flexible Wahl des Rentenbeginns
  • Freie Wahl zwischen drei Überschusssystemen, Wechsel bis zum Rentenbeginn möglich
  • Kostenfreie Option: Kapitalsicherung in den letzen Jahren der Ansparzeit
  • Kombination mit Berufsunfähigkeitsschutz möglich
  • Auch als betriebliche Altersversorgung abschließbar

Transparent

  • Einfache, klare Kostenstruktur
  • Verständliche Vertragsunterlagen
  • Benachrichtigung über Wertentwicklung bereits nach drei Monaten
  • Jährliche Sparzielbenachrichtigungen
  • Keine Stornogebühren bei vorzeitiger Kündigung (außer in BU-Zusatzversicherung)
  • Keine Gesundheitsfragen (außer bei BU-Zusatzversicherung)


Zudem profitieren Sie auch bei myLife Aktiv von einer attraktiven Überschussbeteiligung. Und das bei einer Kapitalstärke, die mit 246 Prozent Solvabilitätsquote die gesetzlichen Anforderungen deutlich übertrifft (Stand: 31.12.2015)


Allgemeines

myLife Aktiv ist eine flexible aufgeschobene Rentenversicherung, die eine kombinierte Anlage in das klassische Deckungskapital und in Fonds erlaubt. 

Netto-Produkt

Als Produkt auf Nettobasis vollständig frei von Abschluss- und laufenden Provisionen.

Versicherungsbeginn

Versicherungsbeginn kann nur der 1. eines Monats sein. Es sollte generell der nächste Monatserste nach Antragsaufnahme als Versicherungsbeginn gewählt werden. Zum Beispiel bei Antragsaufnahme im Juli sollte der Versicherungsbeginn der 01.08. sein.

Eintrittsalter

Das Eintrittsalter errechnet sich aus dem Kalenderjahr des Versicherungsbeginns abzüglich des Geburtsjahres der zu versichernden Person.

  • Mindesteintrittsalter: 0 Jahre
  • Höchsteintrittsalter: 70 Jahre
  • Mindestrentenbeginnalter: Keine Beschränkung
  • Höchstrentenbeginnalter: 85 Jahre

Mindestaufschubdauer

  • 1 Jahr bei laufenden Beiträgen
  • 9 Jahre bei Einmalbeiträgen

Gesundheitsprüfung

Nein, nur bei Einschluss einer Zusatzversicherung.

Zusatzversicherungen

Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung

  • Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit
  • Beitragsbefreiung und BU Rente bei Berufsunfähigkeit

Direktversicherung

Ja, es können sowohl die Form „Direktversicherung aus Gehaltsumwandlung“ als auch „Direktversicherung ohne Gehaltsumwandlung“ ausgewählt werden.

Beiträge / Zuzahlungen

Beitragszahlungsdauer

Die Beitragszahlungsdauer kann gegenüber der Aufschubdauer abgekürzt sein.

Beitragszahlungen / Zuzahlungen

Die Beitragszahlung kann nur per Lastschrift zum 1. oder 15. eines Monats erfolgen. Die Beiträge können monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich oder als Einmalbeitrag gezahlt werden. Bis zum Rentenbeginn können Zuzahlungen geleistet werden.

  • Mindestbeitrag: 15 Euro monatlich zuzüglich des Beitrages für eventuelle Zusatzversicherungen.
  • Mindesteinmalbeitrag: 1.000 Euro
  • nicht planmäßige Beitragserhöhung: Im beitragspflichtigen Vertrag kann zu jedem Fälligkeitstermin der Beitrag für die restliche Beitragszahlungsdauer erhöht werden. Die Summe aus sämtlichen Zuzahlungen und allen nicht planmäßigen Beitragserhöhungen darf maximal 50.000 Euro betragen – darüber hinaus mit unserer Zustimmung.
  • Höhe Zuzahlungen: Mindestens 250 Euro. Die Summe aus sämtlichen Zuzahlungen und allen nicht planmäßigen Beitragserhöhungen darf maximal 50.000 Euro betragen – darüber hinaus mit unserer Zustimmung.

Beitragsherabsetzung / Stundung

Zu jedem Fälligkeitstermin kann der Beitrag bis auf den Mindestbeitrag herabgesetzt werden. Auch eine Stundung der Beiträge für 12 Monate kann vereinbart werden.

Reduzierte Anfangsbeiträge

Es kann für einen ganzjährigen Zeitraum von bis zu sechs Jahren festgelegt werden, dass reduzierte Anfangsbeiträge gezahlt werden.

Aufteilung von Beiträgen und Zuzahlungen

Der nach Abzug von Kosten verbleibende Teil des Beitrags beziehungsweise der Zuzahlung ist der sogenannte Sparbeitrag. Zu Vertragsbeginn legt der Kunde fest, wie hoch der Anteil des Sparbeitrages ist, der für das Deckungskapital des Vertrages verwendet wird. Daraus ergibt sich die garantierte Rente beziehungsweise die garantierte Kapitalabfindung zum vereinbarten Rentenbeginn. Der andere Teil wird in die gewählten Fonds angelegt. Der Kauf der Fondsanteile erfolgt zum letzten Börsentag vor dem vereinbarten Fälligkeitstermin (Bewertungsstichtag). Für Einmalbeiträge und Zuzahlungen ist der Bewertungsstichtag abweichend der Börsentag, an dem die Zahlung tatsächlich wertgestellt ist. Während der Vertragslaufzeit kann der Kunde diese Aufteilung für zukünftige Beiträge und Zuzahlungen ändern.

Fonds

Fondsauswahl

Rund 200 Fonds, darunter über 100 ETF.

Fondsmix

Der Mindestbeitrag pro Fonds beträgt 1 Euro.

Ausgabeaufschlag

Es wird zurzeit kein Ausgabeaufschlag erhoben.

Wechsel der Anlagestrategie (Umschichtung)

Vor Rentenbeginn können innerhalb des Vertragsguthabens einmal pro Kalendermonat Umschichtungen zwischen Deckungskapital und Fondsanlage – oder umgekehrt – vorgenommen werden. Es müssen mindestens 500 Euro umgeschichtet werden. Bis zu 200.000 Euro insgesamt können je Versicherungsjahr umgeschichtet oder im Rahmen eines Fondswechsels geshiftet werden. Darüber hinaus mit unserer Zustimmung.

Fondswechsel

Ein Wechsel der Fonds kann kostenfrei einmal im Kalendermonat erfolgen. Beim Shiften wird das bestehende Fondsvermögen in Anteile eines anderen Fonds übertragen. Dies geschieht durch Verkauf der alten Anteile und Ankauf von Anteilen des neuen Fonds. Beim Switchen werden die zukünftigen Anlagebeträge in den neuen Fonds angelegt. Bis 200.000 Euro insgesamt können je Versicherungsjahr im Rahmen eines Fondswechsels geshiftet oder umgeschichtet werden. Darüber hinaus mit unserer Zustimmung.

Ablaufcheck / Ablaufmanagement

Fünf Jahre vor Rentenbeginn wird der Kunde automatisch erinnert, das Fondsvermögen abzusichern (Ablaufcheck). Dies kann durch einen Fondswechsel in risikoärmere Fonds oder das automatische Ablaufmanagement erfolgen.

Leistungen

Garantie

Die Höhe der Garantie richtet sich individuell nach der Aufteilung von Beiträgen und Zuzahlungen.

Verfügbarkeit (Auszahlungen)

Vor Rentenbeginn kann einmal pro Kalendermonat Kapital aus dem Vertrag entnommen werden. Jede Entnahme muss mindestens 250 Euro betragen. Nach Rentenbeginn ist gegebenenfalls eine einmalige Kapitalentnahme möglich.

Leistung im Todesfall vor Rentenbeginn

Die Beitragsrückgewähr (nur bei laufender Beitragszahlung) ist obligatorisch eingeschlossen. Stirbt die versicherte Person vor Rentenbeginn, zahlen wir das Vertragsguthaben aus. Mindestens wird die Summe aller eingezahlten Beiträge (ohne Zuzahlungen und Beiträge für die eingeschlossene Zusatzversicherung) fällig.

Leistung im Todesfall nach Rentenbeginn

Es kann eine Rentengarantiezeit oder Restkapitalabfindung vereinbart werden.

Rentengarantiezeit:
Stirbt die versicherte Person nach Rentenbeginn und ist eine Rentengarantiezeit vereinbart, zahlen wir eine garantierte Rente bis zum Ablauf der Rentengarantiezeit an die Erben beziehungsweise Begünstigten weiter. Eine Kapitalisierung ist auf Wunsch auch möglich. Stirbt die versicherte Person nach Ablauf der Rentengarantiezeit, zahlen wir keine Leistung. Die Dauer der Rentengarantiezeit kann bis zur maximalen Rentengarantiezeit frei vereinbart werden.

Die maximale Rentengarantiezeit ist abhängig vom Rentenbeginnalter:

  • bis zum 55. Lebensjahr max. 25 Jahre
  • bis zum 67. Lebensjahr max. 20 Jahre
  • bis zum 75. Lebensjahr max. 15 Jahre
  • über dem 75. Lebensjahr max. 5 Jahre

Restkapitalabfindung:
Ist eine Restkapitalabfindung vereinbart und stirbt die versicherte Person nach Rentenbeginn, zahlen wir das restliche Vertragsguthaben. Das restliche Vertragsguthaben ist das Vertragsguthaben zum Rentenbeginn abzüglich schon ausgezahlter Renten und Kapitalabfindung. Wenn es aufgebraucht ist, zahlen wir keine Leistung. Aus dem Vertrag leisten wir insgesamt also mindestens das, was zu Beginn der Rentenzahlung als Kapital zur Verfügung stand.

Flexibler Rentenbeginn

Der Kunde kann, obwohl er einen Rentenbeginntermin vereinbart hat (zum Beispiel das 67. Lebensjahr), die Rentenleistung vorzeitig (frühestens ab dem 62. Lebensjahr*) abrufen. Des Weiteren kann der Kunde den Rentenbeginn jährlich hinausschieben, insgesamt um höchstens 10 Jahre (max. bis zum 75. Lebensjahr). Ein unterjähriger Rentenbeginn ist ebenso möglich. Der Zeitraum, in dem die Rentenzahlung tatsächlich beginnen kann, heißt Abrufphase. In der Abrufphase kann auch eine vorzeitige Teilrente vereinbart werden.

Voraussetzung für diese Flexibilität ist, dass der vereinbarte Rentenbeginn zwischen dem 62. und 75. Lebensjahr liegt. Liegt er außerhalb dieser Zeitspanne, so ist eine Verschiebung des Rentenbeginns nicht möglich.
* Hinweis: Gegebenenfalls kann ein vorgezogener Rentenbeginn steuerschädlich sein. Um bei Kapitalabfindungen in privaten Rentenversicherungen nur die Hälfte der Einkünfte ansetzen zu können, darf die Auszahlung frühestens nach Ablauf von 12 Jahren nach Vertragsschluss und nach Vollendung des 62. Lebensjahres des Steuerpflichtigen erfolgen. Im Rahmen einer Direktversicherung darf der vereinbarte Rentenbeginn nicht vor Vollendung des 62. Lebensjahres liegen.

Leistung zum vereinbarten Rentenbeginn (Rente oder Kapital)

Zum vereinbarten Rentenbeginn wird das vorhandene Vertragsguthaben entweder für eine garantierte lebenslange Rente oder eine einmalige Kapitalabfindung verwendet.

Vertragsguthaben
Das Vertragsguthaben zum Rentenbeginn setzt sich zusammen aus:

  • dem Deckungskapital,
  • dem Fondsvermögen,
  • dem Ansammlungsguthaben,
  • dem Schlussanteil und
  • den Ihrem Vertrag zugeteilten Bewertungsreserven.

Festgelegte Rechnungsgrundlagen bereits zu Vertragsbeginn
Die Rechnungsgrundlagen für den Rentenbezug werden bereits zum Vertragsbeginn im gesetzlichen Rahmen festgelegt (garantierter Rentenfaktor). Sie gelten für das gesamte Vertragsguthaben zum vereinbarten Rentenbeginn.

Rente

Ab dem Rentenbeginn wird monatlich eine Rente gezahlt, solange die versicherte Person lebt. Mindestens wird die garantierte Rente gezahlt. Zum Rentenbeginn wird zusätzlich die Rente mit den aktuellen Rechnungsgrundlagen berechnet. Ergibt sich damit eine höhere Rente, erhält der Kunde diese (Höchstrentenzusage).

Kapitalabfindung

Anstelle der Rente kann der Kunde zum vereinbarten Rentenbeginn das Vertragsguthaben erhalten. Mindestens wird die garantierte Kapitalabfindung ausgezahlt. Der Kunde muss uns über den Wunsch spätestens 2 Wochen vor dem vereinbarten Rentenbeginn informieren.

Teilkapitalabfindung / Teilrente

Zu Rentenbeginn kann das Vertragsguthaben zum Teil abgefunden und zum Teil verrentet werden. Bedingung ist, dass die Teilrente eine Mindesthöhe von jährlich 300 Euro erreicht.

Dynamik

Dynamik ist die regelmäßige Erhöhung des Beitrages und der Versicherungsleistung und kann bei Antragstellung vereinbart werden:

  • Ohne (erneute) Gesundheitsprüfung.
  • Der zuletzt gezahlte Betrag wird jährlich um einen bei Antragstellung festgelegten Prozentsatz erhöht (mindestens 1%, maximal 10%).
  • Wird eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung eingeschlossen, ist eine dynamische Anpassung in Höhe von maximal 5% möglich.
  • Die letzte Erhöhung erfolgt spätestens 3 Jahre vor Ablauf der vereinbarten Beitragszahlungsdauer.
  • Die Dynamik kann von Jahr zu Jahr vom Versicherungsnehmer abgelehnt werden. Wird sie mehr als zweimal hintereinander abgelehnt, entfällt sie ganz, kann jedoch mit Zustimmung von myLife wieder neu begründet werden.

Sparziel-Benachrichtigung

Es wird schriftlich benachrichtigt, wenn ein angegebenes Vertragsguthaben erreicht wurde.

Überschussbeteiligung

Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven

Es liegen die für das jeweilige Kalenderjahr deklarierten Überschussanteilsätze zugrunde. Die Höhe der künftigen Überschussbeteiligung hängt von den Kapitalerträgen und der Entwicklung der Kosten ab, im Rentenbezug darüber hinaus davon, wie sich die tatsächliche Lebenserwartung gegenüber der in der Tarifkalkulation angenommenen entwickelt. Die künftigen Überschussanteilsätze können daher nicht garantiert werden.

Überschussbeteiligung vor Rentenbeginn

Die laufende Überschussbeteiligung vor Rentenbeginn wird gemäß dem vereinbarten Überschusssystem verwendet. Die Wahl des Überschusssystems kann einmal im Jahr für zukünftige laufende Überschussanteile geändert werden.

verzinsliche Ansammlung
Ist das Überschusssystem verzinsliche Ansammlung vereinbart, werden die zukünftigen Überschüsse angesammelt und monatlich verzinst. Das so gebildete Ansammlungsguthaben gehört zum Vertragsguthaben.

Fondsbonus
Ist das Überschusssystem Fondsbonus vereinbart, werden die zukünftigen Überschüsse in die vom Kunden gewählten Fonds angelegt. Das so gebildete Fondsvermögen gehört zum Vertragsguthaben.

Mischsystem „Fondbonus und verzinsliche Ansammlung“
Beim Mischsystem verwenden wir die Überschüsse teilweise wie bei der verzinslichen Ansammlung und teilweise wie beim Fondsbonus. Die Aufteilung entspricht der gewünschten Aufteilung des Sparbeitrages.

Schlussanteil
Zum Rentenbeginn oder bei vorheriger Beendigung der Versicherung durch Tod oder Kündigung wird dem Vertrag gegebenenfalls ein Schlussanteil gutgeschrieben. Der Schlussanteil gehört zum Vertragsguthaben. Der Schlussanteil kann auch Null sein: Dies ist insbesondere dann der Fall, wenn die Beiträge und Überschüsse vereinbarungsgemäß nur in Fonds angelegt wurden oder wenn die Beteiligung an Bewertungsreserven einen gewissen Betrag übersteigt.

Beteiligung an den Bewertungsreserven
Wurden Teile des Beitrags oder Teile von Zuzahlungen für das Deckungskapital verwendet, erfolgt gemäß § 153 Abs. 3 VVG zum Rentenbeginn oder bei vorheriger Beendigung der Versicherung durch Tod oder Kündigung gegebenenfalls eine Beteiligung an den Bewertungsreserven. Die zugeteilten Bewertungsreserven gehören zum Vertragsguthaben.

Überschussbeteiligung nach Rentenbeginn

Bis 3 Monate vor dem vereinbarten Rentenbeginn kann für lebenslange Renten zwischen drei Überschusssystemen gewählt werden.

Flexible Bonusrente
Bei der flexiblen Bonusrente werden die Überschüsse für eine zusätzliche Rente verwendet. Diese zusätzliche Rente wird in % der zum Rentenbeginn garantierten Rente gewährt. Die Rentenleistung bleibt für den Kunden, solange sich die Überschusssituation nicht ändert, gleich hoch. Im Vergleich zu den beiden anderen Überschusssystemen bekommt der Kunde hier zu Beginn die höchste Monatsrente ausgezahlt. Diese Bonusrente ist nicht garantiert und ändert sich bei einer Änderung der Überschussanteilsätze.

Dynamische Bonusrente
Bei der dynamischen Bonusrente werden die Überschüsse für eine zusätzliche Rente verwendet. Diese zusätzliche Rente wird in % der garantierten Rente gewährt. Die dynamische Bonusrente erhöht die bereits erreichte garantierte Rente jährlich. Enthalten ist eine jährliche Dynamik, um durch die Rentenerhöhungen Preissteigerungen zu kompensieren. Jede zugeteilte dynamische Bonusrente ist lebenslang garantiert und selbst wieder überschussberechtigt. Im Vergleich zu den beiden anderen Überschusssystemen bekommt der Kunde hier zu Beginn die niedrigste Monatsrente. Diese kann jedoch niemals fallen.

Mischsystem
Ein Mix aus flexibler und dynamischer Bonusrente ist das Mischsystem, bei dem der Kunde trotz höherer Leistung zu Rentenbeginn eine gewisse jährliche Rentenerhöhung erhält. Bei diesem Mischsystem werden die Überschüsse

  • teilweise für eine zusätzliche Rente wie bei der dynamischen Bonusrente und
  • teilweise für eine zusätzliche Rente wie bei der flexiblen Bonusrente verwendet.

Beteiligung an den Bewertungsreserven
Im Rentenbezug erfolgt eine Beteiligung an den Bewertungsreserven gemäß § 153 VVG.

Besteuerung

myLife Aktiv gehört zu Altersvorsorgeprodukten der 3. Schicht und fällt somit in die Kategorie der Kapitalanlageprodukte.

Drei-Schichten-Modell

Besteuerung in der Ansparphase:

Die Beiträge werden voll aus dem Nettoeinkommen ohne steuerliche Förderung gezahlt. Dafür erfolgt eine steuerliche Vergünstigung bei der Auszahlung.

Besteuerung der Zinserträge bzw. der Wertentwicklung:

Es fällt keine jährliche Abgeltungsteuer an.

Besteuerung in der Leistungsphase:

Sie profitieren von einer reduzierten Besteuerung. Bei einmaligen Kapitalauszahlungen werden nur 50% des Wertzuwachses mit dem persönlichen Steuersatz versteuert, wenn der Vertrag mindestens 12 Jahre bestanden hat und die Auszahlung nach dem vollendeten 62. Lebensjahr des Steuerpflichtigen erfolgt. Bei einer monatlichen lebenslangen Rentenzahlung wird ein vom Rentenbeginnalter abhängiger Ertragsanteil mit dem persönlichen Steuersatz versteuert (Ertragsanteil von zurzeit 21% bei Rentenbeginn mit 62 und von 17% mit 67 Jahren). Todesfallleistungen unterliegen nicht der Einkommensteuer.

 

Beispiel A: Berufseinsteiger, 25 Jahre

Für seine erste private Absicherung möchte er eine sichere Vorsorge. Dass er dabei jederzeit seine Monatsbeiträge erhöhen kann und bei Bedarf in eine andere Anlageform wie z.B. Fonds investieren kann, ist ihm wichtig. Er entscheidet sich deshalb für myLife Aktiv. Bis zum 67. Lebensjahr möchte er monatlich einen Betrag von 50 Euro einzahlen. Zunächst investiert er dabei zu 100% in das Deckungskapital.

Leistungen bei 3% jährlicher Dynamik:
Monatliche Rente244,00 Euro
Kapitalabfindung80.243,53 Euro

Leistungen ohne jährliche Dynamik:
Monatliche Rente137,08 Euro
Kapitalabfindung45.081,84 Euro

 

Beispiel B: Junges Paar, beide 30 Jahre

Beide wollen Kapital entnehmen können, wenn sie es brauchen. Sie zahlen bis zum 67. Lebensjahr monatlich 150 Euro in myLife Aktiv ein. Dabei investieren sie zu 50% in das Deckungskapital und zu 50% in einen günstigen, passiven Indexfonds (so genannter ETF).

Leistungen bei 3% jährlicher Dynamik und 4% Fondsentwicklung:
Monatliche Rente618,68 Euro
Kapitalabfindung201.629,26 Euro

Leistungen ohne jährliche Dynamik und 4% Fondsentwicklung:
Monatliche Rente382,25 Euro
Kapitalabfindung124.658,65 Euro

Die Beispielrechnungen setzen voraus, dass Beitragshöhe, Anlagestrategie und Überschussbeteiligung für das Jahr 2017 über den gesamten Ansparzeitraum unverändert bleiben.

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