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myLife Aktiv+

myLife Aktiv+ steuert Ihre Anlageziele an.

Spar- oder Tagesgeldkonten, Investmentdepots, Versicherungspolicen – es gibt viele Wege, wie Sie Ihr erspartes Kapital anlegen können. Doch steigende Kosten und geringe sowie teilweise negative Zinsen im Austausch gegen Garantien oder Flexibilitäten erschweren die Auswahl der passenden Anlageform.

myLife Aktiv+ ist die ideale Vorsorgelösung für alle, die ihr Geld wachstumsorientiert, flexibel und mit individuellen Sicherheiten anlegen und dabei auf hohe Kosten verzichten wollen.

Zu Beginn zahlen Sie einen Einmalbeitrag und stellen sich damit die von Ihnen gewünschte Investmentstrategie zusammen. Dabei können Sie aus einer Vielzahl von kostengünstigen Indexfonds (ETF) und Investmentfonds auswählen. Als zusätzliche Option können Sie auch die sicherheitsorientierte Anlage im Deckungskapital der myLife beimischen. Dadurch genießen Sie größtmögliche Flexibilität zwischen Chance und Sicherheit.

Während der Laufzeit können Sie die Zusammenstellung Ihres Investments individuell anpassen. Auch Entnahmen sind – sogar gebührenfrei – möglich. Dadurch sind Sie flexibel und können Ihre Altersvorsorge Ihren Wünschen entsprechend gestalten – und nicht umgekehrt. Zudem erhalten Sie mit Ihrem digitalen Kundenzugang die Möglichkeit, Ihre tagesaktuellen Vertragswerte einzusehen und alle Anpassungen elektronisch vorzunehmen. Die Übertragung dieser Optionen auf eine Person Ihres Vertrauens ist dabei ebenfalls möglich. So behalten Sie jederzeit die volle Kontrolle.


Was genau ist myLife Aktiv+?

Eine flexible aufgeschobene Rentenversicherung, die eine klassische mit einer fondsgebundenen Vorsorge kombiniert. Sie können zu Beginn bestimmen, ob Sie Ihr Geld ganz oder teilweise (zwischen 0 und 100 %) in das Deckungskapital oder in Fonds anlegen und auch während der Laufzeit flexibel entscheiden, ob Sie Ihr bereits vorhandenes Vertragsguthaben umschichten wollen.


Wer sollte myLife Aktiv+ abschließen?

Alle, für die eine größtmögliche Freiheit bei dem Aufbau der Altersvorsorge wichtig ist.


Welche Leistungen bietet myLife Aktiv+?

Je nach Wunsch: Auszahlung einer garantierten lebenslangen Monatsrente oder einmalige Kapitalabfindung zum gewählten Rentenbeginn. Eine Mischung aus beidem ist ebenfalls möglich.


Wie hoch können die Beiträge sein?

Die Einmalbeiträge fangen bei 30.000 Euro  an.


Wie lang kann die Rentenlaufzeit sein?

Wird die Auszahlung einer Monatsrente gewählt, ist eine lebenslange Laufzeit garantiert. Das heißt, sie wird vom vereinbarten Rentenbeginn bis zum Lebensende gezahlt. Wird eine Rentengarantiezeit für den Todesfall vereinbart, wird die Monatsrente bis zum Ende der Garantiezeit weiter gezahlt.


Mit unserem Produkt myLife Aktiv ist auch eine monatliche Beitragszahlung möglich.

Hier geht es zum Produkt

Pluspunkte, die sich für Sie auszahlen:

Geht weniger ab, kommt mehr heraus: Wie immer bei myLife fallen auch bei myLife Aktiv+ keinerlei Abschluss- und laufende Provisionen an. Als sogenanntes „Netto-Produkt“ bietet myLife Aktiv+ jedoch weit mehr als nur Kostenvorteile.

Wegweisend

  • Flexible Gewichtung zwischen Garantie und Chance bis zum Rentenbeginn
  • Freie Wahl beim Aufbau der Vorsorge: von 100% klassischer bis hin zu 100% fondsgebundener Anlage
  • Große Auswahl an Garantiefonds, aktiv gemanagten Fonds und passiven Indexfonds in der Fondsanlage
  • Bei Todesfall vor Rentenbeginn: Beitragsrückgewähr oder Auszahlung des Vertragsguthabens an die Hinterbliebenen, falls vereinbart
  • Bei Todesfall nach Rentenbeginn: Rentengarantiezeit oder abgekürzte Restkapitalauszahlung an die Hinterbliebenen

Lebensbegleitend

  • Umschichtungen zwischen Deckungskapital und Fondsanlage monatlich möglich
  • Flexible Entnahmen während der Laufzeit möglich
  • Wahlmöglichkeit zwischen lebenslanger Monatsrente, einmaliger Kapitalabfindung oder Teilauszahlung
  • Hohe Einmalbeiträge möglich
  • Flexible Wahl des Rentenbeginns
  • Freie Wahl zwischen drei Überschusssystemen, Wechsel bis zum Rentenbeginn möglich
  • Kostenfreie Option: Kapitalsicherung in den letzten Jahren der Ansparzeit

Transparent

  • Einfache, klare Kostenstruktur
  • Verständliche Vertragsunterlagen
  • Benachrichtigung über Wertentwicklung bereits nach drei Monaten
  • Keine Stornogebühren bei vorzeitiger Kündigung
  • Keine Gesundheitsfragen


Allgemeines

myLife Aktiv+ ist eine flexible aufgeschobene Rentenversicherung mit einem Einmalbeitrag, die eine kombinierte Anlage in das klassische Deckungskapital und in Fonds erlaubt.

Netto-Produkt

Als Nettoprodukt ist dieses Produkt vollständig frei von Abschlussprovisionen und laufenden Provisionen.

Versicherungsbeginn

Versicherungsbeginn ist der 1. eines Monats. Es sollte generell der nächste Monatserste nach Antragsaufnahme als Versicherungsbeginn gewählt werden. Zum Beispiel bei Antragsaufnahme im Juli sollte der Versicherungsbeginn der 01.08. sein.

Eintrittsalter

Das Eintrittsalter errechnet sich aus dem Kalenderjahr des Versicherungsbeginns abzüglich des Geburtsjahres der zu versichernden Person.

  • Mindesteintrittsalter: 0 Jahre
  • Höchsteintrittsalter: 70 Jahre
  • Mindestrentenbeginnalter: Keine Beschränkung
  • Höchstrentenbeginnalter: 85 Jahre

Mindestaufschubdauer

  • 9 Jahre

Gesundheitsprüfung

Nein.

Zusatzversicherungen

Nein.

Direktversicherung

Nein.

Beiträge / Zuzahlungen

Beitragszahlung

Die Beitragszahlung kann nur per Lastschrift zum 1. oder 15. eines Monats erfolgen. Der Beitrag wird als Einmalbeitrag gezahlt.

  • Mindesteinmalbeitrag: 30.000 Euro
  • Maximaleinmalbeitrag: 500.000 Euro

Aufteilung des Beitrags

Der nach Abzug von Kosten verbleibende Teil des Beitrags ist der sogenannte Sparbeitrag. Zu Vertragsbeginn legt der Kunde fest, wie hoch der Anteil des Sparbeitrages ist, der für das Deckungskapital des Vertrages verwendet wird. Daraus ergibt sich die garantierte Rente beziehungsweise die garantierte Kapitalabfindung zum vereinbarten Rentenbeginn. Der andere Teil wird in die gewählten Fonds angelegt. Für den Beitrag ist der Bewertungsstichtag der Börsentag, an dem die Zahlung tatsächlich wertgestellt ist.

Fonds

Fondsauswahl

Über 100 ETF und insgesamt ca. 200 Fonds.

Fondsmix

Der Mindestbeitrag pro Fonds beträgt 500 Euro.

Ausgabeaufschlag

Es wird zurzeit kein Ausgabeaufschlag erhoben.

Wechsel der Anlagestrategie (Umschichtung)

Vor Rentenbeginn können innerhalb des Vertragsguthabens einmal pro Kalendermonat Umschichtungen zwischen Deckungskapital und Fondsanlage – oder umgekehrt – vorgenommen werden. Es müssen mindestens 500 Euro umgeschichtet werden. Bis zu 200.000 Euro insgesamt können je Versicherungsjahr umgeschichtet oder im Rahmen eines Fondswechsels geshiftet werden. Darüber hinaus ist unsere Zustimmung notwendig. Für das Umschichten behalten wir uns vor, Kosten zu erheben.

Fondswechsel (Shift)

Ein Wechsel der Fonds kann kostenfrei einmal im Kalendermonat erfolgen. Beim Shiften wird das bestehende Fondsvermögen in Anteile eines anderen Fonds übertragen. Dies geschieht durch Verkauf der alten Anteile und Ankauf von Anteilen des neuen Fonds. Bis 200.000 Euro insgesamt können je Versicherungsjahr im Rahmen eines Fondswechsels geshiftet oder umgeschichtet werden. Darüber hinaus ist unsere Zustimmung notwendig. Für das Shiften behalten wir uns vor, Kosten zu erheben.

Ablaufcheck / Ablaufmanagement

Fünf Jahre vor Rentenbeginn wird der Kunde automatisch erinnert, das Fondsvermögen abzusichern (Ablaufcheck). Dies kann durch einen Fondswechsel in risikoärmere Fonds oder durch das automatische Ablaufmanagement erfolgen.

Leistungen

Garantie

Die Höhe der Garantie richtet sich individuell nach der Aufteilung des Beitrags.

Verfügbarkeit (Auszahlungen)

Vor Rentenbeginn kann einmal pro Kalendermonat Kapital aus dem Vertrag entnommen werden. Jede Entnahme muss mindestens 250 Euro betragen. Das verbleibende Guthaben muss mindestens 15.000 EUR betragen. Nach Rentenbeginn ist gegebenenfalls eine einmalige Kapitalentnahme möglich.

Leistung im Todesfall vor Rentenbeginn

Stirbt die versicherte Person vor Rentenbeginn, zahlen wir das Vertragsguthaben aus.

Leistung im Todesfall nach Rentenbeginn

Es kann eine Rentengarantiezeit oder abgekürzte Restkapitalabfindung vereinbart werden.

Rentengarantiezeit:
Stirbt die versicherte Person nach Rentenbeginn und ist eine Rentengarantiezeit vereinbart, zahlen wir eine garantierte Rente bis zum Ablauf der Rentengarantiezeit an die Erben beziehungsweise Begünstigten weiter. Eine Kapitalisierung ist auf Wunsch auch möglich. Stirbt die versicherte Person nach Ablauf der Rentengarantiezeit, zahlen wir keine Leistung. Die Dauer der Rentengarantiezeit kann bis zur maximalen Rentengarantiezeit frei vereinbart werden.

Die maximale Rentengarantiezeit ist abhängig vom Rentenbeginnalter:

  • bis zum 55. Lebensjahr max. 25 Jahre
  • bis zum 67. Lebensjahr max. 20 Jahre
  • bis zum 75. Lebensjahr max. 15 Jahre
  • über dem 75. Lebensjahr max. 5 Jahre

Abgekürzte Restkapitalabfindung:
Ist eine abgekürzte Restkapitalabfindung vereinbart und stirbt die versicherte Person nach Rentenbeginn und vor Ende des Versicherungsjahres, in dem sie das 87. Lebensjahr vollendet, zahlen wir das restliche Vertragsguthaben. Das restliche Vertragsguthaben ist das Vertragsguthaben zum Rentenbeginn abzüglich schon ausgezahlter Renten und Kapitalabfindung. Wenn es aufgebraucht ist, zahlen wir keine Leistung.

Flexibler Rentenbeginn

Der Kunde kann, obwohl er einen Rentenbeginntermin vereinbart hat (zum Beispiel das 67. Lebensjahr), die Rentenleistung vorzeitig (frühestens ab dem 62. Lebensjahr*) abrufen. Des Weiteren kann der Kunde den Rentenbeginn jährlich hinausschieben, insgesamt um höchstens 10 Jahre (max. bis zum 75. Lebensjahr). Ein unterjähriger Rentenbeginn ist ebenso möglich. Der Zeitraum, in dem die Rentenzahlung tatsächlich beginnen kann, heißt Abrufphase. In der Abrufphase kann auch eine vorzeitige Teilrente vereinbart werden.

Voraussetzung für diese Flexibilität ist, dass der vereinbarte Rentenbeginn zwischen dem 62. und 75. Lebensjahr liegt. Liegt er außerhalb dieser Zeitspanne, so ist eine Verschiebung des Rentenbeginns nicht möglich.

* Hinweis: Gegebenenfalls kann ein vorgezogener Rentenbeginn steuerschädlich sein. Um bei Kapitalabfindungen in privaten Rentenversicherungen nur die Hälfte der Einkünfte ansetzen zu können, darf die Auszahlung frühestens nach Ablauf von 12 Jahren nach Vertragsschluss und nach Vollendung des 62. Lebensjahres des Steuerpflichtigen erfolgen.

Leistung zum vereinbarten Rentenbeginn (Rente oder Kapital)

Zum vereinbarten Rentenbeginn wird das vorhandene Vertragsguthaben entweder für eine garantierte lebenslange Rente oder eine einmalige Kapitalabfindung verwendet.

Vertragsguthaben
Das Vertragsguthaben zum Rentenbeginn setzt sich zusammen aus:

  • dem Deckungskapital,
  • dem Fondsvermögen,
  • dem Ansammlungsguthaben,
  • dem Schlussanteil und
  • den dem Vertrag zugeteilten Bewertungsreserven.

Festgelegte Rechnungsgrundlagen bereits zu Vertragsbeginn
Die Rechnungsgrundlagen für den Rentenbezug werden bereits zum Vertragsbeginn im gesetzlichen Rahmen festgelegt (garantierter Rentenfaktor). Sie gelten für das gesamte Vertragsguthaben zum vereinbarten Rentenbeginn.

Rente

Ab dem Rentenbeginn wird monatlich eine Rente gezahlt, solange die versicherte Person lebt. Mindestens wird die garantierte Rente gezahlt. Zum Rentenbeginn wird zusätzlich die Rente mit den aktuellen Rechnungsgrundlagen berechnet. Ergibt sich damit eine höhere Rente, erhält der Kunde diese (Höchstrentenzusage).

Kapitalabfindung

Anstelle der Rente kann der Kunde zum vereinbarten Rentenbeginn das Vertragsguthaben erhalten. Mindestens wird die garantierte Kapitalabfindung ausgezahlt. Der Kunde muss uns über den Wunsch spätestens 2 Wochen vor dem vereinbarten Rentenbeginn informieren.

Teilkapitalabfindung / Teilrente

Zu Rentenbeginn kann das Vertragsguthaben zum Teil abgefunden und zum Teil verrentet werden. Bedingung ist, dass die Teilrente eine Mindesthöhe von jährlich 300 Euro erreicht.

Überschussbeteiligung

Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven

Es liegen die für das jeweilige Kalenderjahr deklarierten Überschussanteilsätze zugrunde. Die Höhe der künftigen Überschussbeteiligung hängt von den Kapitalerträgen und der Entwicklung der Kosten ab, im Rentenbezug darüber hinaus davon, wie sich die tatsächliche Lebenserwartung gegenüber der in der Tarifkalkulation angenommenen entwickelt. Die künftigen Überschussanteilsätze können daher nicht garantiert werden.

Überschussbeteiligung vor Rentenbeginn

Die laufende Überschussbeteiligung vor Rentenbeginn wird gemäß dem vereinbarten Überschusssystem verwendet. Die Wahl des Überschusssystems kann einmal im Jahr für zukünftige laufende Überschussanteile geändert werden.

Verzinsliche Ansammlung
Ist das Überschusssystem verzinsliche Ansammlung vereinbart, werden die zukünftigen Überschüsse angesammelt und monatlich verzinst. Das so gebildete Ansammlungsguthaben gehört zum Vertragsguthaben.

Fondsbonus
Ist das Überschusssystem Fondsbonus vereinbart, werden die zukünftigen Überschüsse in die vom Kunden gewählten Fonds angelegt. Das so gebildete Fondsvermögen gehört zum Vertragsguthaben.

Mischsystem „Fondbonus und verzinsliche Ansammlung“
Beim Mischsystem verwenden wir die Überschüsse teilweise wie bei der verzinslichen Ansammlung und teilweise wie beim Fondsbonus. Die Aufteilung entspricht der gewünschten Aufteilung des Sparbeitrages.

Schlussanteil
Zum Rentenbeginn oder bei vorheriger Beendigung der Versicherung durch Tod oder Kündigung wird dem Vertrag gegebenenfalls ein Schlussanteil gutgeschrieben. Der Schlussanteil gehört zum Vertragsguthaben. Der Schlussanteil kann auch Null sein: Dies ist insbesondere dann der Fall, wenn die Beiträge und Überschüsse vereinbarungsgemäß nur in Fonds angelegt wurden oder wenn die Beteiligung an Bewertungsreserven einen gewissen Betrag übersteigt.

Beteiligung an den Bewertungsreserven
Wurde ein Teil des Beitrags für das Deckungskapital verwendet, erfolgt gemäß § 153 Abs. 3 VVG zum Rentenbeginn oder bei vorheriger Beendigung der Versicherung durch Tod oder Kündigung gegebenenfalls eine Beteiligung an den Bewertungsreserven. Die zugeteilten Bewertungsreserven gehören zum Vertragsguthaben.

Überschussbeteiligung nach Rentenbeginn

Bis 3 Monate vor dem vereinbarten Rentenbeginn kann für lebenslange Renten zwischen drei Überschusssystemen gewählt werden.

Flexible Bonusrente
Bei der flexiblen Bonusrente werden die Überschüsse für eine zusätzliche Rente verwendet. Diese zusätzliche Rente wird in % der zum Rentenbeginn garantierten Rente gewährt. Die Rentenleistung bleibt für den Kunden, solange sich die Überschusssituation nicht ändert, gleich hoch. Im Vergleich zu den beiden anderen Überschusssystemen bekommt der Kunde hier zu Beginn die höchste Monatsrente ausgezahlt. Diese Bonusrente ist nicht garantiert und ändert sich bei einer Änderung der Überschussanteilsätze.

Dynamische Bonusrente
Bei der dynamischen Bonusrente werden die Überschüsse für eine zusätzliche Rente verwendet. Diese zusätzliche Rente wird in % der garantierten Rente gewährt. Die dynamische Bonusrente erhöht die bereits erreichte garantierte Rente jährlich. Enthalten ist eine jährliche Dynamik, um durch die Rentenerhöhungen Preissteigerungen zu kompensieren. Jede zugeteilte dynamische Bonusrente ist lebenslang garantiert und selbst wieder überschussberechtigt. Im Vergleich zu den beiden anderen Überschusssystemen bekommt der Kunde hier zu Beginn die niedrigste Monatsrente. Diese kann jedoch niemals fallen.

Mischsystem
Ein Mix aus flexibler und dynamischer Bonusrente ist das Mischsystem, bei dem der Kunde trotz höherer Leistung zu Rentenbeginn eine gewisse jährliche Rentenerhöhung erhält. Bei diesem Mischsystem werden die Überschüsse

  • teilweise für eine zusätzliche Rente wie bei der dynamischen Bonusrente und
  • teilweise für eine zusätzliche Rente wie bei der flexiblen Bonusrente verwendet.

Beteiligung an den Bewertungsreserven
Im Rentenbezug erfolgt eine Beteiligung an den Bewertungsreserven gemäß § 153 VVG.

Besteuerung

myLife Aktiv gehört zu Altersvorsorgeprodukten der 3. Schicht und fällt somit in die Kategorie der Kapitalanlageprodukte.

Drei-Schichten-Modell

Besteuerung in der Ansparphase:

Die Beiträge werden voll aus dem Nettoeinkommen ohne steuerliche Förderung gezahlt. Dafür erfolgt eine steuerliche Vergünstigung bei der Auszahlung.

Besteuerung der Zinserträge bzw. der Wertentwicklung:

Es fällt keine jährliche Abgeltungsteuer an.

Besteuerung in der Leistungsphase:

Für private Kapital- und Rentenversicherungen, die ab dem 01.01.2005 abgeschlossen werden, gelten folgende Begünstigungen nach dem Einkommensteuergesetz:

Besteuerung der Kapitalleistung
Bei Kapitalleistungen (Erlebensfallleistung und Rückkauf von Rentenversicherungen mit Kapitalwahlrecht) werden bei Erfüllung der nachfolgenden Voraussetzungen für die Versteuerung nach dem Einkommensteuergesetz nur die Hälfte der Einkünfte – dies ist grundsätzlich der Unterschiedsbetrag zwischen der Versicherungsleistung (Kapitalleistung) und der Summe der auf sie entrichteten Beiträge – mit dem persönlichen Steuersatz versteuert:

  • der Vertrag muss mindestens 12 Jahre bestanden haben und gleichzeitig
  • muss die Kapitalleistung nach dem 62. Lebensjahr erfolgen.

Besteuerung der Rentenleistung
Lebenslange Rentenzahlungen aus privaten Rentenversicherungen werden grundsätzlich in der Auszahlungsphase nur mit dem Ertragsanteil im Rahmen der
Einkommensteuerveranlagung versteuert (§ 22 Nr. 1 Satz 3 lit. a sublit. bb EStG). Der Ertragsanteil richtet sich nach dem Lebensalter des Rentenberechtigten im Zeitpunkt der Entstehung des Rentenanspruchs, wenn die Rentendauer lediglich von seiner Lebenszeit abhängt.

Beispiel: Anlage von 50.000 Euro über 30 Jahre, 100 % Anlage in kostengünstige Indexfonds (ETF)

Aufgrund der geringen Versicherungs- und Fondskosten bietet myLife Aktiv+ Ihren privaten Investments großes Potential.

myLife Aktiv+
Eingesetztes Kapital50.000 Euro
Summe der Kosten20.215 Euro
Ø-Wertentwicklung4 Prozent
Vertragsguthaben zu Rentenbeginn126.981 Euro

Hinweis: Die Berechnung basiert auf der Grundlage marktüblicher Kostensätze und setzt voraus, dass Beitragshöhe, Anlagestrategie und Überschussbeteiligung über den gesamten Ansparzeitraum unverändert bleiben.

Basisinformationsblätter 

Broschüre

Produktinformation

Allgemeine Versicherungsbedingungen

Merkblatt Steuerinformation

Fondsliste

 

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