MENÜ

Χ

Wir freuen uns auf Ihren Anruf – Montag bis Freitag von 8:00 bis 18:00 Uhr.

0551 9976-0

myLife Fondsrente

Optimale Altersvorsorge mit optimierten Renditechancen.

Sie möchten eine attraktive Altersvorsorge und gleichzeitig die Chance nutzen, attraktive Renditen zu erzielen? myLife Fondsrente bietet dafür die besten Möglichkeiten. Und das bei gleichzeitig geringen Kosten.

Wählen Sie aus Deutschlands größtem Portfolio für Exchange Traded Funds (ETFs) Ihren bevorzugten Fonds. Auch Garantie- und Dachfonds sind wählbar. Dabei genießen Sie größtmögliche Flexibilität. Sie können die Anlageaufteilung jederzeit Ihrer persönlichen Situation und der aktuellen Marktlage aktiv anpassen. Zudem haben Sie die Möglichkeit, jederzeit Zuzahlungen, Beitragsänderungen und Auszahlungen vorzunehmen.

Unterm Strich zahlt es sich aus mit myLife Fondsrente zu rechnen:

Hohe Renditechancen + geringe Kosten = kostenoptimierte Altersvorsorge


Was genau ist myLife Fondsrente?

Eine fondsgebundene Rentenversicherung zur privaten Altersvorsorge. Sie haben die Wahl, in kostengünstige ETFs zu investieren und die gewählte Anlage jederzeit aktiv umzugestalten.


Wer kann myLife Fondsrente abschließen?

Alle zwischen 0 und 80 Jahren, die eine flexible Altersvorsorge mit Anlage der Beiträge in Fonds anstreben.


Welche Leistungen bietet myLife Fondsrente?

Je nach Wunsch: eine garantierte lebenslange Rente oder eine einmalige Kapitalabfindung auf Basis des zum gewählten Rentenbeginn vorhandenen Fondsvermögens. Auch eine Kombination aus Beidem ist möglich.

Die Wertentwicklung der myLife Fondsrente hängt von der Wertentwicklung der von Ihnen gewählten Fonds ab und ist daher nicht vorhersehbar. Jedoch bieten wir Ihnen zum Vertragsbeginn Verlässlichkeit für Ihre Rente: Der „garantierte Rentenfaktor“ sichert Ihnen pro 10.000 Euro bei Rentenbeginn bestehendem Fondsvermögen eine garantierte Rentenhöhe.


Wie hoch können die Beiträge sein?

Der Mindestbeitrag beträgt 50 Euro monatlich. Statt laufender Beiträge ist auch ein einmaliger Beitrag von mindestens 1.000 Euro zum Vertragsbeginn möglich.


Wie lang kann die Rentenlaufzeit sein?

Wird die Auszahlung einer Monatsrente gewählt, ist eine lebenslange Laufzeit garantiert. Das heißt, sie wird vom vereinbarten Rentenbeginn bis zum Lebensende gezahlt. Wird eine Rentengarantiezeit für den Todesfall vereinbart, wird die Monatsrente bis zum Ende der Garantiezeit weiter gezahlt.


Pluspunkte, die sich für Sie auszahlen:

Geht weniger ab, kommt mehr heraus: Wie immer bei myLife fallen auch bei myLife Fondsrente keinerlei Abschlussprovisionen oder laufende Provisionen an. Als so genanntes „Netto-Produkt“ bietet myLife Fondsrente jedoch weit mehr als nur Kostenvorteile.

Wegweisend

  • Hohe Flexibilität in der Beitragsgestaltung und bei Auszahlungen
  • Möglichkeit, aus einem der umfangreichsten Fonds- und ETF-Portfolios aller deutschen Lebensversicherer zu wählen
  • Bei Todesfall vor Rentenbeginn: Beitragsrückgewähr oder Auszahlung des Fondsvermögens an die Hinterbliebenen, falls vereinbart
  • Bei Todesfall nach Rentenbeginn: Rentengarantiezeit oder Restkapitalabfindung an die Hinterbliebenen

Lebensbegleitend

  • Einmal monatlich kostenfreie Umschichtung innerhalb der Fondsauswahl
  • Freie Wahl zwischen drei Überschusssystemen im Rentenbezug, Wechsel bis zum Rentenbeginn möglich
  • Auf Wunsch kostenfreie Zuzahlungen oder Auszahlungen
  • Beitragsänderungen oder Beitragsfreistellung möglich
  • Flexible Wahl des Rentenbeginns im Rahmen der Abrufphase
  • Wahlmöglichkeit zwischen lebenslanger Monatsrente, einmaliger Kapitalabfindung oder Kombination
  • Kombination mit Berufsunfähigkeitsschutz möglich
  • Auch als betriebliche Altersversorgung abschließbar

Transparent

  • Einfache, klare Kostenstruktur
  • Verständliche Vertragsunterlagen
  • Benachrichtigung über Wertentwicklung bereits nach drei Monaten
  • Keine Stornogebühren bei vorzeitiger Kündigung (außer bei BU-Zusatzversicherung)
  • Keine Gesundheitsfragen (außer bei BU-Zusatzversicherung)


Allgemeines

myLife Fondsrente ist eine flexible fondsgebundene Rentenversicherung, mit Anlage der Beiträge in Fonds. 

Netto-Produkt

Als Produkt auf Nettobasis vollständig frei von Abschluss- und laufenden Provisionen.

Versicherungsbeginn

Versicherungsbeginn kann nur der 1. eines Monats sein. Es sollte generell der nächste Monatserste nach Antragsaufnahme als Versicherungsbeginn gewählt werden. Zum Beispiel bei Antragsaufnahme im Juli sollte der Versicherungsbeginn der 01.08. sein.

Eintrittsalter

Das Eintrittsalter errechnet sich aus dem Kalenderjahr des Versicherungsbeginns abzüglich des Geburtsjahres der zu versichernden Person.

  • Mindesteintrittsalter: 0 Jahre
  • Höchsteintrittsalter: 80 Jahre
  • Mindestrentenbeginnalter: Keine Beschränkung
  • Höchstrentenbeginnalter: 85 Jahre

Mindestaufschubdauer

  • 1 Jahr bei laufenden Beiträgen
  • 9 Jahre bei Einmalbeiträgen

Gesundheitsprüfung

Nein, nur bei Einschluss einer Zusatzversicherung.

Zusatzversicherungen

Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung

  • Beitragsbefreiung bei Berufsunfähigkeit
  • Beitragsbefreiung und BU Rente bei Berufsunfähigkeit

Direktversicherung

Ja, es können sowohl die Form „Direktversicherung aus Gehaltsumwandlung“ als auch „Direktversicherung ohne Gehaltsumwandlung“ ausgewählt werden.

Beiträge / Zuzahlungen

Beitragszahlungsdauer

Die Beitragszahlungsdauer kann gegenüber der Aufschubdauer abgekürzt sein.

Beitragszahlungen / Zuzahlungen

Die Beitragszahlung kann nur per Lastschrift zum 1. oder 15. eines Monats erfolgen. Die Beiträge können monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich oder als Einmalbeitrag gezahlt werden. Bis zum Rentenbeginn können Zuzahlungen geleistet werden.

  • Mindestbeitrag: 50 Euro monatlich zuzüglich des Beitrages für eventuelle Zusatzversicherungen.
  • Mindesteinmalbeitrag: 1.000 Euro
  • nicht planmäßige Beitragserhöhung: Im beitragspflichtigen Vertrag kann zu jedem Fälligkeitstermin der Beitrag für die restliche Beitragszahlungsdauer erhöht werden. Die Summe aus sämtlichen Zuzahlungen und allen nicht planmäßigen Beitragserhöhungen darf maximal 50.000 Euro betragen – darüber hinaus mit unserer Zustimmung.
  • Höhe Zuzahlungen: Mindestens 1.000 Euro. Die Summe aus sämtlichen Zuzahlungen und allen nicht planmäßigen Beitragserhöhungen darf maximal 50.000 Euro betragen – darüber hinaus mit unserer Zustimmung.

Beitragsherabsetzung/Stundung

Zu jedem Fälligkeitstermin kann der Beitrag bis auf den Mindestbeitrag herabgesetzt werden. Auch eine Stundung der Beiträge für 12 Monate kann vereinbart werden.

Reduzierte Anfangsbeiträge

Es kann für einen ganzjährigen Zeitraum von bis zu sechs Jahren festgelegt werden, dass reduzierte Anfangsbeiträge gezahlt werden.

Dynamik

Dynamik ist die regelmäßige Erhöhung des Beitrages und der Versicherungsleistung und kann bei Antragstellung vereinbart werden:

  • Ohne (erneute) Gesundheitsprüfung.
  • Der zuletzt gezahlte Betrag wird jährlich um einen bei Antragstellung festgelegten Prozentsatz erhöht (mindestens 1%, maximal 10%).
  • Wird eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung eingeschlossen, ist eine dynamische Anpassung in Höhe von maximal 5% möglich.
  • Die letzte Erhöhung erfolgt spätestens 3 Jahre vor Ablauf der vereinbarten Beitragszahlungsdauer.
  • Die Dynamik kann von Jahr zu Jahr vom Versicherungsnehmer abgelehnt werden.
  • Wird sie mehr als zweimal hintereinander abgelehnt, entfällt sie ganz, kann jedoch mit Zustimmung von myLife wieder neu begründet werden.

Fonds

Fondsauswahl

Über 100 ETFs und insgesamt ca. 200 Fonds.

Fondsmix

Der Mindestbeitrag pro Fonds beträgt 1 Euro.

Ausgabeaufschlag

Es wird zurzeit kein Ausgabeaufschlag erhoben.

Fondswechsel

Ein Wechsel der Fonds kann kostenfrei einmal im Monat erfolgen. Beim Shiften wird das bestehende Fondsvermögen in Anteile eines anderen Fonds übertragen. Dies geschieht durch Verkauf der alten Anteile und Ankauf von Anteilen des neuen Fonds. Beim Switchen werden die zukünftigen Anlagebeträge in den neuen Fonds angelegt. Bis 200.000 Euro insgesamt können je Versicherungsjahr im Rahmen eines Fondswechsels geshiftet oder umgeschichtet werden. Darüber hinaus mit unserer Zustimmung.

Ablaufcheck/Ablaufmanagement

Fünf Jahre vor Rentenbeginn wird der Kunde automatisch erinnert, das Fondsvermögen abzusichern (Ablaufcheck). Dies kann durch einen Fondswechsel in risikoärmere Fonds oder das automatische Ablaufmanagement erfolgen.

Leistungen

Verfügbarkeit (Auszahlungen)

Vor Rentenbeginn kann einmal pro Kalendermonat Kapital aus dem Vertrag entnommen werden. Jede Entnahme muss mindestens 250 Euro betragen. Das verbleibende Fondsvermögen darf 1.500 Euro nicht unterschreiten. Nach Rentenbeginn ist gegebenenfalls eine einmalige Kapitalentnahme möglich.

Leistung im Todesfall vor Rentenbeginn

Stirbt die versicherte Person vor Rentenbeginn, zahlen wir den Wert des Fondsvermögens aus. Wurde Beitragsrückgewähr vereinbart, zahlen wir mindestens die Summe aller eingezahlten Beiträge (ohne Zuzahlungen und Beiträge für die eingeschlossene Zusatzversicherung) aus.

Leistung im Todesfall nach Rentenbeginn

Es kann eine Rentengarantiezeit oder Restkapitalabfindung vereinbart werden.

Rentengarantiezeit:
Stirbt die versicherte Person nach Rentenbeginn und ist eine Rentengarantiezeit vereinbart, zahlen wir eine garantierte Rente bis zum Ablauf der Rentengarantiezeit an die Erben beziehungsweise Begünstigten weiter. Eine Kapitalisierung ist auf Wunsch auch möglich. Stirbt die versicherte Person nach Ablauf der Rentengarantiezeit, zahlen wir keine Leistung. Die Dauer der Rentengarantiezeit kann bis zur maximalen Rentengarantiezeit frei vereinbart werden.

Die maximale Rentengarantiezeit ist abhängig vom Rentenbeginnalter:

  • bis zum 55. Lebensjahr max. 25 Jahre
  • bis zum 67. Lebensjahr max. 20 Jahre
  • bis zum 75. Lebensjahr max. 15 Jahre
  • über dem 75. Lebensjahr max. 5 Jahre

Restkapitalabfindung:
Ist eine Restkapitalabfindung vereinbart und stirbt die versicherte Person nach Rentenbeginn, zahlen wir das restliche Vertragsguthaben. Das restliche Vertragsguthaben ist das Vertragsguthaben zum Rentenbeginn abzüglich schon ausgezahlter Renten und Kapitalabfindung. Wenn es aufgebraucht ist, zahlen wir keine Leistung. Aus dem Vertrag leisten wir insgesamt also mindestens das, was zu Beginn der Rentenzahlung als Kapital zur Verfügung stand.

Flexibler Rentenbeginn

Der Kunde kann, obwohl er einen Rentenbeginntermin vereinbart hat (zum Beispiel das 67. Lebensjahr), die Rentenleistung vorzeitig (frühestens ab dem 62. Lebensjahr*) abrufen. Des Weiteren kann der Kunde den Rentenbeginn jährlich hinausschieben, insgesamt um höchstens 10 Jahre (max. bis zum 75. Lebensjahr). Ein unterjähriger Rentenbeginn ist ebenso möglich. Der Zeitraum, in dem die Rentenzahlung tatsächlich beginnen kann, heißt Abrufphase. In der Abrufphase kann auch eine vorzeitige Teilrente vereinbart werden.

Voraussetzung für diese Flexibilität ist, dass der vereinbarte Rentenbeginn zwischen dem 62. und 75. Lebensjahr liegt. Liegt er außerhalb dieser Zeitspanne, so ist eine Verschiebung des Rentenbeginns nicht möglich.
* Hinweis: Gegebenenfalls kann ein vorgezogener Rentenbeginn steuerschädlich sein. Um bei Kapitalabfindungen in privaten Rentenversicherungen nur die Hälfte der Einkünfte ansetzen zu können, darf die Auszahlung frühestens nach Ablauf von 12 Jahren nach Vertragsschluss und nach Vollendung des 62. Lebensjahres des Steuerpflichtigen erfolgen. Im Rahmen einer Direktversicherung darf der vereinbarte Rentenbeginn nicht vor Vollendung des 62. Lebensjahres liegen.

Leistung zum vereinbarten Rentenbeginn (Rente oder Kapital)

Zum vereinbarten Rentenbeginn wird das vorhandene Fondsvermögen entweder für eine garantierte lebenslange Rente oder eine einmalige Kapitalabfindung verwendet.
Die Wertentwicklung der Fonds ist nicht vorhersehbar. Die zukünftige Höhe des Fondsvermögens ist also ungewiss. Wie hoch die Leistung sein wird, können wir daher nicht vorhersagen. Wir garantieren jedoch für je 10.000 Euro Fondsvermögen den Rentenfaktor.

Fondsvermögen
Der Wert des Fondsvermögens in Euro zu einem bestimmten Stichtag ergibt sich aus:

  • der Anzahl der Fondsanteile multipliziert mit
  • dem Rücknahmepreis der Fondsanteile zum Bewertungsstichtag.

Festgelegte Rechnungsgrundlagen bereits zu Vertragsbeginn
Die Rechnungsgrundlagen für den Rentenbezug werden bereits zum Vertragsbeginn im gesetzlichen Rahmen festgelegt (garantierter Rentenfaktor). Sie gelten für das gesamte Vertragsguthaben zum vereinbarten Rentenbeginn.

Rente

Ab dem Rentenbeginn wird monatlich eine Rente gezahlt, solange die versicherte Person lebt. Mindestens wird die Rente gezahlt, die sich aus dem Fondsvermögen und dem garantierten Rentenfaktor ergibt. Zum Rentenbeginn wird zusätzlich die Rente mit den aktuellen Rechnungsgrundlagen berechnet. Ergibt sich damit eine höhere Rente, erhält der Kunde diese (Höchstrentenzusage).

Kapitalabfindung

Anstelle der Rente kann der Kunde zum vereinbarten Rentenbeginn das Fondsvermögen in Euro erhalten. Anstelle der Leistung in Euro können wir die entsprechenden Fondsanteile des Fondsvermögens auf ein Depot übertragen (Sachwertoption). Der Kunde muss uns über den Wunsch spätestens 2 Wochen vor dem vereinbarten Rentenbeginn informieren.

Teilkapitalabfindung/Teilrente

Zu Rentenbeginn kann das Fondsvermögen zum Teil abgefunden und zum Teil verrentet werden. Bedingung ist, dass die Teilrente eine Mindesthöhe von jährlich 300 Euro erreicht.

Sparziel-Benachrichtigung

Es wird schriftlich benachrichtigt, wenn ein angegebenes Vertragsguthaben erreicht wurde.

Überschussbeteiligung

Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven

Es liegen die für das jeweilige Kalenderjahr deklarierten Überschussanteilsätze zugrunde. Die Höhe der künftigen Überschussbeteiligung hängt von den Kapitalerträgen und der Entwicklung der Kosten ab, im Rentenbezug darüber hinaus davon, wie sich die tatsächliche Lebenserwartung gegenüber der in der Tarifkalkulation angenommenen entwickelt. Die künftigen Überschussanteilsätze können daher nicht garantiert werden.

Überschussbeteiligung vor Rentenbeginn (risikoabhängige Überschussbeteiligung)

Wenn eine Beitragsrückgewähr im Todesfall vereinbart wurde, schreiben wir zu Beginn jeder Versicherungsperiode Überschüsse gut. Wir verwenden die Überschüsse um den Risikobeitrag zu senken.

Überschussbeteiligung nach Rentenbeginn

Bis 3 Monate vor dem vereinbarten Rentenbeginn kann für lebenslange Renten zwischen drei Überschusssystemen gewählt werden.

Flexible Bonusrente
Bei der flexiblen Bonusrente werden die Überschüsse für eine zusätzliche Rente verwendet. Diese zusätzliche Rente wird in % der zum Rentenbeginn garantierten Rente gewährt. Die Rentenleistung bleibt für den Kunden, solange sich die Überschusssituation nicht ändert, gleich hoch. Im Vergleich zu den beiden anderen Überschusssystemen bekommt der Kunde hier zu Beginn die höchste Monatsrente ausgezahlt. Diese Bonusrente ist nicht garantiert und ändert sich bei einer Änderung der Überschussanteilsätze.

Dynamische Bonusrente
Bei der dynmamischen Bonusrente werden die Überschüsse für eine zusätzliche Rente verwendet. Diese zusätzliche Rente wird in % der garantierten Rente gewährt. Die dynamische Bonusrente erhöht die bereits erreichte garantierte Rente jährlich. Enthalten ist eine jährliche Dynamik, um durch die Rentenerhöhungen Preissteigerungen zu kompensieren. Jede zugeteilte dynamische Bonusrente ist lebenslang garantiert und selbst wieder überschussberechtigt. Im Vergleich zu den beiden anderen Überschusssystemen bekommt der Kunde hier zu Beginn die niedrigste Monatsrente. Diese kann jedoch niemals fallen.

Mischsystem
Ein Mix aus flexibler und dynamischer Bonusrente ist das Mischsystem, bei dem der Kunde trotz höherer Leistung zu Rentenbeginn eine gewisse jährliche Rentenerhöhung erhält. Bei diesem Mischsystem werden die Überschüsse

  • teilweise für eine zusätzliche Rente wie bei der dynamischen Bonusrente und
  • teilweise für eine zusätzliche Rente wie bei der flexiblen Bonusrente verwendet.

Beteiligung an den Bewertungsreserven
Im Rentenbezug erfolgt eine Beteiligung an den Bewertungsreserven gemäß § 153 VVG.

Besteuerung

myLife Fondsrente gehört zu Altersvorsorgeprodukten der 3. Schicht und fällt somit in die Kategorie der Kapitalanlageprodukte.

Drei-Schichten-Modell

Besteuerung in der Ansparphase:

Die Beiträge werden voll aus dem Nettoeinkommen ohne steuerliche Förderung gezahlt. Dafür erfolgt eine steuerliche Vergünstigung bei der Auszahlung.

Besteuerung der Zinserträge bzw. der Wertentwicklung:

Es fällt keine jährliche Abgeltungsteuer an.

Besteuerung in der Leistungsphase:

Sie profitieren von einer reduzierten Besteuerung. Bei einmaligen Kapitalauszahlungen werden nur 50% des Wertzuwachses mit dem persönlichen Steuersatz versteuert, wenn der Vertrag mindestens 12 Jahre bestanden hat und die Auszahlung nach dem vollendeten 62. Lebensjahr des Steuerpflichtigen erfolgt. Bei einer monatlichen lebenslangen Rentenzahlung wird ein vom Rentenbeginnalter abhängiger Ertragsanteil mit dem persönlichen Steuersatz versteuert (Ertragsanteil von zurzeit 21% bei Rentenbeginn mit 62 und von 17% mit 67 Jahren). Todesfallleistungen unterliegen nicht der Einkommenssteuer.

Beispiel A: Webdesignerin, 25 Jahre

Die junge Frau möchte den ersten Schritt für ihre private Altersvorsorge tun. Sie zahlt in das Vorsorgeprodukt myLife Fondsrente bis zum 67. Lebensjahr einen monatlichen Betrag von 50 Euro ein. Dabei investiert sie mit unterschiedlicher Fondsaufteilung in ihre bevorzugten Fonds. Des Weiteren sind eine Restkapitalabfindung und eine jährliche Dynamik von 3% vereinbart.

Leistungen bei 3% jährlicher Dynamik und 4% Fondsentwicklung:
Monatliche Rente267,33 Euro
Kapitalabfindung87.917,11 Euro

Leistungen ohne jährliche Dynamik und 4% Fondsentwicklung:
Monatliche Rente153,51 Euro
Kapitalabfindung50.484,85 Euro

 

Beispiel B: Junges Paar, beide 30 Jahre

Eine junge Programmiererin möchte für sich und ihren Verlobten vorsorgen. Beide haben viele Pläne für die Zukunft und streben eine attraktive Performance-Chance an. Wichtig ist ihnen, bei Bedarf jederzeit Kapital entnehmen zu können. Unsere Programmiererin zahlt in das Produkt myLife Fondsrente bis zum 67. Lebensjahr einen monatlichen Betrag von 150 Euro ein. Des Weiteren sind eine Restkapitalabfindung und eine jährliche Dynamik von 3% vereinbart.

Leistungen bei 3% jährlicher Dynamik und 4% Fondsentwicklung:
Monatliche Rente624,53 Euro
Kapitalabfindung203.670,95 Euro

Leistungen ohne jährliche Dynamik und 4% Fondsentwicklung:
Monatliche Rente386,86 Euro
Kapitalabfindung126.160,48 Euro

Die Beispielrechnungen setzen voraus, dass Beitragshöhe, Anlagestrategie und Überschussbeteiligung für das Jahr 2017 über den gesamten Ansparzeitraum unverändert bleiben.

Sie benutzen den Browser Chrome und die Dateien werden nicht korrekt angezeigt? Bitte schalten Sie den PDF-Viewer aus. Eine genaue Anleitung finden Sie hier.

Broschüre

Factsheet

Produktinformation

Allgemeine Versicherungsbedingungen

Merkblatt Steuerinformation

Fondsliste

Produkt-Beispiel A

Produkt-Beispiel B

Sie benutzen den Browser Chrome und die Dateien werden nicht korrekt angezeigt? Bitte schalten Sie den PDF-Viewer aus. Eine genaue Anleitung finden Sie hier.