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myLife Invest Rente

Die Innovation für alle, die auf nichts verzichten wollen, außer Kosten.

Eine Anlage der nächsten Generation: fondsbasiert, flexibel und transparent, kostenoptimiert und steuerlich attraktiv. myLife Invest Rente ist die Zukunftslösung für alle, die bei der Anlage der monatlichen Beiträge von einer wegweisenden Verbindung profitieren möchten: Renditechancen, Flexibilität und Kostenvorteile. Eine Kombination, die eben nur ein provisionsfreies Produkt realisieren kann.


Was genau ist myLife Invest Rente?

Eine fondsgebundene Rentenversicherung zur privaten Altersvorsorge, mit der man monatliche Beiträge sowie spätere Zuzahlungen am Kapitalmarkt anlegen kann. In Kooperation mit der Fondsdepot Bank stehen hierfür ca. 4.000 Fonds zur Verfügung. Diese können individuell ausgewählt werden. Eine Umschichtung während der Laufzeit ist jederzeit möglich.


Wer kann myLife Invest Rente abschließen?

Alle zwischen 18 und 70 Jahren, die die Ertragschancen und Flexibilität einer klassischen Fondsanlage mit der Sicherheit einer Versicherungslösung anstreben.


Welche Leistungen bietet myLife Invest Rente?

Je nach Wunsch: eine garantierte lebenslange Rente oder eine einmalige Kapitalabfindung auf Basis des zum gewählten Rentenbeginn vorhandenen Fondsvermögens. Auch eine Kombination aus Beidem ist möglich.

Die Wertentwicklung der myLife Invest Rente hängt von der Wertentwicklung der von Ihnen gewählten Fonds ab und ist daher nicht vorhersehbar. Jedoch bieten wir Ihnen zum Vertragsbeginn Verlässlichkeit für Ihre Rente: Der „garantierte Rentenfaktor“ sichert Ihnen pro 10.000 Euro bei Rentenbeginn bestehendem Fondsvermögen eine garantierte Rentenhöhe.


Wie hoch können die Beiträge sein?

Der Mindestbeitrag beträgt 150 Euro monatlich.


Wie lang kann die Rentenlaufzeit sein?

Wird die Auszahlung einer Monatsrente gewählt, ist eine lebenslange Laufzeit garantiert. Das heißt, sie wird vom vereinbarten Rentenbeginn bis zum Lebensende gezahlt. Wird eine Rentengarantiezeit für den Todesfall vereinbart, wird die Monatsrente bis zum Ende der Garantiezeit weiter gezahlt.


Pluspunkte, die sich für Sie auszahlen:

Geht weniger ab, kommt mehr heraus: Wie immer bei myLife fallen auch bei myLife Invest Rente keinerlei Abschlussprovisionen oder laufende Provisionen an. Als so genanntes „Netto-Produkt“ bietet myLife Invest Rente jedoch weit mehr als nur Kostenvorteile.

Wegweisend

  • Innovative Kombination aus Ertragschancen, Flexibilität und Kostenvorteilen
  • Ca. 4.000 Fonds zur Auswahl
  • Abgeltungsteuervorteil auf laufende Erträge aus Zinsen, Dividenden und Kursgewinnen
  • Nutzung des Halbertragsverfahrens bei Auszahlung zusätzlich möglich
  • Bei Todesfall: steuerfreie Auszahlung an die Erben
  • Vollständige Weitergabe fondsindividueller Überschüsse, zudem abgeltungsteuerfrei
  • Geringe laufende Kosten

Lebensbegleitend

  • Anpassung der Anlagestrategie durch Fondswechsel jederzeit per Online-Antrag möglich
  • Freie Wahl zwischen drei Überschusssystemen im Rentenbezug, Wechsel bis zum Rentenbeginn möglich
  • Auf Wunsch kostenfreie Zuzahlungen oder Auszahlungen
  • Beitragsänderungen oder Beitragsfreistellung möglich
  • Garantierter Rentenfaktor je 10.000 Euro Fondsvermögen bereits bei Vertragsabschluss
  • Flexible Wahl des Rentenbeginns im Rahmen der Abrufphase
  • Wahlmöglichkeit zwischen lebenslanger Monatsrente, einmaliger Kapitalabfindung oder Kombination
  • Keine Stornogebühren bei vorzeitiger Kündigung

Transparent

  • Vollständige Transparenz der Produktkosten
  • Vollständige Transparenz der Kosten der Fondsanlage
  • Verständliche Vertragsunterlagen


Allgemeines

myLife Invest Rente ist eine fondsgebundene Rentenversicherung mit monatlicher Beitragszahlung. 

Netto-Produkt

Als Produkt auf Nettobasis vollständig frei von Abschluss- und laufenden Provisionen.

Versicherungsbeginn

Versicherungsbeginn kann nur der 1. eines Monats sein. Es sollte generell der nächste Monatserste nach Antragsaufnahme als Versicherungsbeginn gewählt werden. Zum Beispiel bei Antragsaufnahme im Juli sollte der Versicherungsbeginn der 01.08. sein.

Eintrittsalter

Das Eintrittsalter errechnet sich aus dem Kalenderjahr des Versicherungsbeginns abzüglich des Geburtsjahres der zu versichernden Person.

  • Mindesteintrittsalter: 0 Jahre
  • Höchsteintrittsalter: 70 Jahre
  • Mindestrentenbeginnalter: Keine Beschränkung
  • Höchstrentenbeginnalter: 85 Jahre

Mindestaufschubdauer

  • 1 Jahr

Mindestrente

  • 25 Euro pro Monat.

Gesundheitsprüfung

Nein.

Beiträge / Zuzahlungen

Beitragszahlungsdauer

Eine abgekürzte Beitragszahlungsdauer kann nicht vereinbart werden.

Beitragszahlungen / Zuzahlungen

Die Beitragszahlung kann nur monatlich und per Lastschrift zum 1. eines Monats erfolgen. Bis zum Rentenbeginn können auf Antrag Zuzahlungen (auch per Depotübertragung) geleistet werden.

  • Mindestbeitrag: 150 Euro monatlich.
  • nicht planmäßige Beitragserhöhung: Im beitragspflichtigen Vertrag kann zu jedem Fälligkeitstermin der Beitrag für die restliche Beitragszahlungsdauer erhöht werden. Die Summe aus sämtlichen Zuzahlungen und allen nicht planmäßigen Beitragserhöhungen darf maximal 300.000 Euro betragen – darüber hinaus mit unserer Zustimmung.
  • Höhe Zuzahlungen: Mindestens 1.000 Euro. Die Summe aus sämtlichen Zuzahlungen und allen nicht planmäßigen Beitragserhöhungen darf maximal 300.000 Euro betragen – darüber hinaus mit unserer Zustimmung.

Beitragsherabsetzung

Zu jedem Fälligkeitstermin kann der Beitrag bis auf den Mindestbeitrag herabgesetzt werden.

Fonds

Fondsauswahl

Ca. 4.000 Fonds.

Fondsmix

Der Mindestbeitrag pro Fonds beträgt derzeit bei Beiträgen 1 Euro und bei Zuzahlungen 100 Euro.

Ausgabeaufschlag / Taransaktionskosten

Es wird zurzeit kein Ausgabeaufschlag erhoben. Bei ETF fallen Transaktionskosten an.

Fondswechsel (Shift und Switch)

Vor Rentenbeginn können innerhalb des Fondsvermögens jederzeit per Onlineantrag Umschichtungen („shift“) innerhalb der Fondsanlage vorgenommen werden. Bis zu 1.000.000 Euro können je Versicherungsjahr kostenlos geshiftet werden. Bei ETF fallen Transaktionskosten an.

Mit einem Switch können die Fonds für die Anlage der zukünftigen Beiträge geändert werden.


Leistungen

Verfügbarkeit (Auszahlungen)

Vor Rentenbeginn kann jederzeit auf Antrag Kapital aus dem Vertrag entnommen werden. Jede Auszahlung muss mindestens 1.000 Euro betragen. Mindestens 5.000 Euro müssen im Vertrag verbleiben. Nach Rentenbeginn ist gegebenenfalls eine einmalige Kapitalentnahme möglich.

Leistung im Todesfall vor Rentenbeginn

Stirbt die versicherte Person vor Rentenbeginn, zahlen wir den Wert des Fondsvermögens aus. Anstelle der Leistung in Euro können die entsprechenden Fondsanteile des Fondsvermögens auf Antrag (unter Berücksichtigung von gegebenenfalls noch anfallenden Kosten) übertragen werden (Sachwertoption).

Leistung im Todesfall nach Rentenbeginn

Es kann eine Rentengarantiezeit oder Restkapitalabfindung vereinbart werden.

Rentengarantiezeit:
Stirbt die versicherte Person nach Rentenbeginn und ist eine Rentengarantiezeit vereinbart, zahlen wir eine garantierte Rente bis zum Ablauf der Rentengarantiezeit an die Erben beziehungsweise Begünstigten weiter. Eine Kapitalisierung ist auf Wunsch auch möglich. Stirbt die versicherte Person nach Ablauf der Rentengarantiezeit, zahlen wir keine Leistung. Die Dauer der Rentengarantiezeit kann bis zur maximalen Rentengarantiezeit frei vereinbart werden.

Die maximale Rentengarantiezeit ist abhängig vom Rentenbeginnalter:

  • bis zum 55. Lebensjahr max. 25 Jahre
  • bis zum 67. Lebensjahr max. 20 Jahre
  • bis zum 75. Lebensjahr max. 15 Jahre
  • über dem 75. Lebensjahr max. 5 Jahre

Restkapitalabfindung:
Ist eine Restkapitalabfindung vereinbart und stirbt die versicherte Person nach Rentenbeginn, zahlen wir das restliche Vertragsguthaben. Das restliche Vertragsguthaben ist der Wert des Fondsvermögens zum Rentenbeginn abzüglich schon ausgezahlter Renten und Kapitalabfindung. Wenn es aufgebraucht ist, zahlen wir keine Leistung. Aus dem Vertrag leisten wir insgesamt also mindestens das, was zu Beginn der Rentenzahlung als Kapital zur Verfügung stand.

Flexibler Rentenbeginn

Der Kunde kann, obwohl er einen Rentenbeginntermin vereinbart hat (zum Beispiel das 67. Lebensjahr), die Rentenleistung vorzeitig (frühestens ab dem 62. Lebensjahr*) abrufen. Des Weiteren kann der Kunde den Rentenbeginn jährlich hinausschieben, insgesamt um höchstens 10 Jahre (max. bis zum 75. Lebensjahr). Ein unterjähriger Rentenbeginn ist ebenso möglich. Der Zeitraum, in dem die Rentenzahlung tatsächlich beginnen kann, heißt Abrufphase. In der Abrufphase kann auch eine vorzeitige Teilrente vereinbart werden.

Voraussetzung für diese Flexibilität ist, dass der vereinbarte Rentenbeginn zwischen dem 62. und 75. Lebensjahr liegt. Liegt er außerhalb dieser Zeitspanne, so ist eine Verschiebung des Rentenbeginns nicht möglich.
* Hinweis: Gegebenenfalls kann ein vorgezogener Rentenbeginn steuerschädlich sein. Um bei Kapitalabfindungen in privaten Rentenversicherungen nur die Hälfte der Einkünfte ansetzen zu können, darf die Auszahlung frühestens nach Ablauf von 12 Jahren nach Vertragsschluss und nach Vollendung des 62. Lebensjahres des Steuerpflichtigen erfolgen.

Leistung zum vereinbarten Rentenbeginn (Rente oder Kapital)

Zum vereinbarten Rentenbeginn wird das vorhandene Fondsvermögen (unter Berücksichtigung von gegebenenfalls noch anfallenden Kosten) entweder für eine garantierte lebenslange Rente oder eine einmalige Kapitalabfindung verwendet. Die Wertentwicklung der Fonds ist nicht vorhersehbar. Die zukünftige Höhe des Fondsvermögens ist also ungewiss. Wie hoch die Leistung sein wird, können wir daher nicht vorhersagen. Wir garantieren jedoch für je 10.000 Euro Fondsvermögen den Rentenfaktor.

Fondsvermögen
Der Wert des Fondsvermögens in Euro zu einem bestimmten Stichtag ergibt sich aus:

  • der Anzahl der Fondsanteile multipliziert mit
  • dem Rücknahmepreis der Fondsanteile zum Bewertungsstichtag.

Das Fondsvermögen verringert sich gegebenenfalls um noch anfallende Kosten.

Festgelegte Rechnungsgrundlagen bereits zu Vertragsbeginn
Die Rechnungsgrundlagen für den Rentenbezug werden bereits zum Vertragsbeginn im gesetzlichen Rahmen festgelegt (garantierter Rentenfaktor). Sie gelten für das gesamte Vertragsguthaben zum vereinbarten Rentenbeginn.

Rente

Ab dem Rentenbeginn wird monatlich eine Rente gezahlt, solange die versicherte Person lebt. Mindestens wird die Rente gezahlt, die sich aus dem Fondsvermögen und dem garantierten Rentenfaktor ergibt. Zum Rentenbeginn wird zusätzlich die Rente mit den aktuellen Rechnungsgrundlagen berechnet. Ergibt sich damit eine höhere Rente, erhält der Kunde diese (Höchstrentenzusage).

Kapitalabfindung

Anstelle der Rente kann der Kunde zum vereinbarten Rentenbeginn das Fondsvermögen (unter Berücksichtigung von gegebenenfalls noch anfallenden Kosten) erhalten. Anstelle der Leistung in Euro können die entsprechenden Fondsanteile des Fondsvermögens auf Antrag (unter Berücksichtigung von gegebenenfalls noch anfallenden Kosten) übertragen werden (Sachwertoption). Der Kunde muss uns über den Wunsch spätestens 2 Wochen vor dem vereinbarten Rentenbeginn informieren.

Teilkapitalabfindung / Teilrente

Zu Rentenbeginn kann das Fondsvermögen zum Teil abgefunden und zum Teil verrentet werden. Bedingung ist, dass die Teilrente eine Mindesthöhe von jährlich 300 Euro erreicht.

Überschussbeteiligung

Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven

Es liegen die für das jeweilige Kalenderjahr deklarierten Überschussanteilsätze zugrunde. Die Höhe der künftigen Überschussbeteiligung hängt von den Kapitalerträgen und der Entwicklung der Kosten ab, im Rentenbezug darüber hinaus davon, wie sich die tatsächliche Lebenserwartung gegenüber der in der Tarifkalkulation angenommenen entwickelt. Die künftigen Überschussanteilsätze können daher nicht garantiert werden.

Überschussbeteiligung vor Rentenbeginn (fondsabhängige Überschussbeteiligung)

Ein Teil der für die Verwaltung der gewählten Fonds von der depotführenden Stelle erhobenen Kosten wird uns zurückerstattet (Rückvergütung). An dieser Rückvergütung beteiligen wir die Kunden in Form einer fondsabhängigen Überschussbeteiligung. Die deklarierten Überschusssätze entsprechen der zum Zeitpunkt der Deklaration vereinbarten Rückvergütung. Die entstehenden Überschüsse werden dem Fondsvermögen zugeführt.

Überschussbeteiligung nach Rentenbeginn

Bis 3 Monate vor dem vereinbarten Rentenbeginn kann für lebenslange Renten zwischen drei Überschusssystemen gewählt werden.

Flexible Bonusrente
Bei der flexiblen Bonusrente werden die Überschüsse für eine zusätzliche Rente verwendet. Diese zusätzliche Rente wird in % der zum Rentenbeginn garantierten Rente gewährt. Die Rentenleistung bleibt für den Kunden, solange sich die Überschusssituation nicht ändert, gleich hoch. Im Vergleich zu den beiden anderen Überschusssystemen bekommt der Kunde hier zu Beginn die höchste Monatsrente ausgezahlt. Diese Bonusrente ist nicht garantiert und ändert sich bei einer Änderung der Überschussanteilsätze.

Dynamische Bonusrente
Bei der dynmamischen Bonusrente werden die Überschüsse für eine zusätzliche Rente verwendet. Diese zusätzliche Rente wird in % der garantierten Rente gewährt. Die dynamische Bonusrente erhöht die bereits erreichte garantierte Rente jährlich. Enthalten ist eine jährliche Dynamik, um durch die Rentenerhöhungen Preissteigerungen zu kompensieren. Jede zugeteilte dynamische Bonusrente ist lebenslang garantiert und selbst wieder überschussberechtigt. Im Vergleich zu den beiden anderen Überschusssystemen bekommt der Kunde hier zu Beginn die niedrigste Monatsrente. Diese kann jedoch niemals fallen.

Mischsystem
Ein Mix aus flexibler und dynamischer Bonusrente ist das Mischsystem, bei dem der Kunde trotz höherer Leistung zu Rentenbeginn eine gewisse jährliche Rentenerhöhung erhält. Bei diesem Mischsystem werden die Überschüsse

  • teilweise für eine zusätzliche Rente wie bei der dynamischen Bonusrente und
  • teilweise für eine zusätzliche Rente wie bei der flexiblen Bonusrente verwendet.

Beteiligung an den Bewertungsreserven
Im Rentenbezug erfolgt eine Beteiligung an den Bewertungsreserven gemäß § 153 VVG.

Besteuerung

myLife Invest Rente gehört zu Altersvorsorgeprodukten der 3. Schicht und fällt somit in die Kategorie der Kapitalanlageprodukte.

Drei-Schichten-Modell

Besteuerung in der Ansparphase:

Die Beiträge werden voll aus dem Nettoeinkommen ohne steuerliche Förderung gezahlt. Dafür erfolgt eine steuerliche Vergünstigung bei der Auszahlung.

Besteuerung der Zinserträge bzw. der Wertentwicklung:

Es fällt keine jährliche Abgeltungsteuer an.

Besteuerung in der Leistungsphase:

Sie profitieren von einer reduzierten Besteuerung. Bei einmaligen Kapitalauszahlungen werden nur 50% des Wertzuwachses mit dem persönlichen Steuersatz versteuert, wenn der Vertrag mindestens 12 Jahre bestanden hat und die Auszahlung nach dem vollendeten 62. Lebensjahr des Steuerpflichtigen erfolgt. Bei einer monatlichen lebenslangen Rentenzahlung wird ein vom Rentenbeginnalter abhängiger Ertragsanteil mit dem persönlichen Steuersatz versteuert (Ertragsanteil von zurzeit 21% bei Rentenbeginn mit 62 und von 17% mit 67 Jahren). Todesfallleistungen unterliegen nicht der Einkommenssteuer.

 

Beispiel A: Steuerberater, 40 Jahre

Der Investmentaffine möchte mit monatlichen Zahlungen ein Vermögen für seine Altersvorsorge ansparen. Dabei ist ihm wichtig, für seine Anlage jederzeit flexibel und unkompliziert aus einer Vielzahl von Fonds auswählen zu können. Bei Bedarf möchte er in seinen Vertrag einmalige Zuzahlungen oder Auszahlungen vornehmen. Er zahlt in die fondsgebundene Rentenversicherung myLife Invest Rente bis zum 67. Lebensjahr einen monatlichen Betrag von 350 Euro ein. Dabei investiert er zunächst zu unterschiedlichen Teilen in 8 verschiedenen Fonds. Des Weiteren ist eine Restkapitalabfindung vereinbart.

Leistungen bei 4% Fondsentwicklung:
Monatliche Rente 575,00 Euro
Kapitalabfindung 161.317,45 Euro

 

Beispiel B: Junge Familie, Beide 30 Jahre

Sie wollen gemeinsam für die Zukunft vorsorgen. Beiden ist es wichtig, ihre Vorsorge kostenoptimiert und flexibel unter Nutzung der Ertragschancen des Kapitalmarktes zu gestalten. Die Entscheidung für Kapitalabfindung oder Rentenleistung wollen Sie erst später treffen. Sie zahlen jeden Monat 150 Euro in myLife Invest Rente ein. Ihren Beitrag teilen Sie auf mehrere Fonds auf. Des Weiteren ist eine Rentengarantiezeit von 20 Jahren vereinbart.

Leistungen bei 4% Fondsentwicklung:
Monatliche Rente 396,00 Euro
Kapitalabfindung107.420,29 Euro

Die Beispielrechnungen setzen voraus, dass Beitragshöhe, Anlagestrategie und Überschussbeteiligung für das Jahr 2016 über den gesamten Ansparzeitraum unverändert bleiben.

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Broschüre

Factsheet

Produktinformation

Allgemeine Versicherungsbedingungen

Merkblatt Steuerinformation

Technische Information zu myLife Invest Rente

Produkt-Beispiel A

Produkt-Beispiel B

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