MENÜ

Χ

Wir freuen uns auf Ihren Anruf – Montag bis Freitag von 8:00 bis 18:00 Uhr.

0551 9976-0

myLife Vermögensrente

Wirksam vorsorgen.
Mit den Leistungen Ihres Arbeitgebers.

Vermögenswirksame Leistungen sind ein Extra-Geld, das Ihnen Ihr Arbeitgeber zusätzlich zum Gehalt zahlt. Sie können monatlich bis zu 40 Euro betragen. Mit myLife Vermögensrente nutzen Sie diese Leistungen sinnvoll für Ihre Altersvorsorge im Rahmen einer fondsgebundenen Rentenversicherung mit Beitragsgarantie. Dabei haben Sie die Möglichkeit, einen oder mehrere Fonds für die Kapitalanlage auszuwählen.

Bei myLife Vermögensrente werden die Zahlungen des Arbeitgebers für Sie so angelegt, dass zum Rentenbeginn mindestens die Einzahlungen garantiert sind – egal, wie sich der Kapitalmarkt entwickelt. Zudem bringt Ihnen das steuerliche Vorteile bei der Abgeltung- und Ertragssteuer. Für den nicht für die Garantie benötigten Sparanteil können Sie zwischen Garantiefonds, aktiv gemanagten Fonds und passiven Indexfonds (ETFs) wählen.


Was genau ist myLife Vermögensrente?

Eine fondsbasierte Rentenversicherung mit Beitragsgarantie nach dem 5. Vermögensbildungsgesetz, welche die vermögenswirksamen Leistungen zum Teil für die Beitragsgarantie verwendet und zum Teil in Investmentfonds anlegt.


Wer kann myLife Vermögensrente abschließen?

Alle zwischen 16 und 55 Jahren, die vermögenswirksame Leistungen für ihre private Altersvorsorge nutzen wollen.


Welche Leistungen bietet myLife Vermögensrente?

Je nach Wunsch: Auszahlung einer garantierten lebenslangen Monatsrente oder einmalige Kapitalabfindung zum gewählten Rentenbeginn.


Wie hoch können Beiträge sein?

Die Beiträge fangen schon bei 15 Euro im Monat an.


Wie lang kann die Rentenlaufzeit sein?

Wird die Auszahlung einer Monatsrente gewählt, ist eine lebenslange Laufzeit garantiert. Das heißt, sie wird vom vereinbarten Rentenbeginn bis zum Lebensende gezahlt. Wird eine Rentengarantiezeit für den Todesfall vereinbart, wird die Monatsrente bis zum Ende der Garantiezeit weiter gezahlt.


Pluspunkte, die sich für Sie auszahlen:

Geht weniger ab, kommt mehr heraus: Wie immer bei myLife fallen auch bei myLife Vermögensrente keinerlei Abschlussprovisionen oder laufende Provisionen an. Als so genanntes „Netto-Produkt“ bietet myLife Vermögensrente jedoch weit mehr als nur Kostenvorteile.

Wegweisend

  • Beitragserhaltungsgarantie zum Rentenbeginn
  • Partizipation an den Wachstumschancen der Kapitalmärkte
  • Wahl aus einem der umfangreichsten Fonds- und ETF-Portfolios aller deutschen Lebensversicherer
  • Bei Todesfall vor Rentenbeginn: Auszahlung des Vertragsguthabens, mindestens Beitragsrückgewähr an die Hinterbliebenen
  • Bei Todesfall nach Rentenbeginn: Rentengarantiezeit oder Restkapitalauszahlung an die Hinterbliebenen

Lebensbegleitend

  • Einmal monatlich kostenfreie Umschichtung innerhalb der Fondsauswahl
  • Auszahlungen und Beitragsfreistellung möglich
  • Niedrige Einstiegsbeiträge schon ab 15 Euro im Monat
  • Flexible Wahl des Rentenbeginns
  • Freie Wahl zwischen drei Überschusssystemen, Wechsel bis zum Rentenbeginn möglich
  • Wahlmöglichkeit zwischen lebenslanger Monatsrente, einmaliger Kapitalabfindung
  • Aktives und passives Ablaufmanagement möglich

Transparent

  • Einfache, klare Kostenstruktur
  • Verständliche Vertragsunterlagen
  • Benachrichtigung über Wertentwicklung bereits nach drei Monaten
  • Jährliche Sparzielbenachrichtigungen
  • Keine Stornogebühren bei vorzeitiger Kündigung
  • Keine Gesundheitsfragen


Zudem profitieren Sie auch bei myLife Berufsunfähigkeit von einer attraktiven Überschussbeteiligung. Und das bei einer Kapitalstärke, die mit 246 Prozent Solvabilitätsquote die gesetzlichen Anforderungen deutlich übertrifft (Stand: 31.12.2015)


Allgemeines

Die myLife Vermögensrente ist eine fondsgebundene Rentenversicherung mit Beitragsgarantie nach dem 5. Vermögensbildungsgesetz, welche die vermögenswirksamen Leistungen des Arbeitgebers für den Arbeitnehmer zum Teil für die Beitragsgarantie verwendet und zum Teil in Investmentfonds anlegt.

Netto-Produkt

Als Produkt auf Nettobasis vollständig frei von Abschluss- und laufenden Provisionen.

Versicherungsbeginn

Versicherungsbeginn kann nur der 1. eines Monats sein. Es sollte generell der nächste Monatserste nach Antragsaufnahme als Versicherungsbeginn gewählt werden. Zum Beispiel bei Antragsaufnahme im Juli sollte der Versicherungsbeginn der 01.08. sein.

Eintrittsalter

Das Eintrittsalter errechnet sich aus dem Kalenderjahr des Versicherungsbeginns abzüglich des Geburtsjahres der zu versichernden Person.

  • Mindesteintrittsalter: 16 Jahre
  • Höchsteintrittsalter: 55 Jahre
  • Mindestrentenbeginnalter: Keine Beschränkung
  • Höchstrentenbeginnalter: 85 Jahre

Mindestaufschubdauer

  • 12 Jahre

Gesundheitsprüfung

Nein.

Zusatzversicherungen

Nein.

Direktversicherung

Nein.

Beiträge/Zuzahlungen

Beitragszahlungsdauer

Eine abgekürzte Beitragszahlungsdauer kann nicht vereinbart werden.

Beitragszahlungen / Zuzahlungen

Die Beitragszahlung kann per Lastschrift oder Überweisung zum 1. oder 15. eines Monats erfolgen. Die Beiträge können monatlich, vierteljährlich, halbjährlich, jährlich. Einmalbeitrag oder Zuzahlungen sind nicht möglich.

  • Mindestbeitrag: 15 Euro monatlich.

Fonds

Fondsauswahl

Rund 200 Fonds, darunter über 100 ETF.

Fondsmix

Der Mindestbeitrag pro Fonds beträgt 1 Euro.

Ausgabeaufschlag

Es wird zurzeit kein Ausgabeaufschlag erhoben.

Fondswechsel

Ein Wechsel der Fonds kann kostenfrei einmal im Monat erfolgen. Beim Shiften wird das bestehende Fondsvermögen in Anteile eines anderen Fonds übertragen. Dies geschieht durch Verkauf der alten Anteile und Ankauf von Anteilen des neuen Fonds. Beim Switchen werden die zukünftigen Anlagebeträge in den neuen Fonds angelegt.

Ablaufcheck / Ablaufmanagement

Fünf Jahre vor Rentenbeginn wird der Kunde automatisch erinnert, das Fondsvermögen abzusichern (Ablaufcheck). Dies kann durch einen Fondswechsel in risikoärmere Fonds oder das automatische Ablaufmanagement erfolgen.

Leistungen

Garantie

Zum Ende der Aufschubdauer werden die eingezahlten Beiträge garantiert. Diese Garantie ist völlig unabhängig von der Wertentwicklung der Fonds. Im Erlebensfall werden zum Rentenbeginn die eingezahlten Beiträge sowie das dann vorhandene Fondsvermögen und gegebenenfalls zugeteilte Bewertungsreserven für eine lebenslange Rente verwendet.

Verfügbarkeit (Auszahlungen)

Vor Rentenbeginn kann einmal pro Kalendermonat Kapital aus dem Vertrag entnommen werden. Jede Entnahme muss mindestens 250 Euro betragen.Das verbleibende Fondsvermögen darf 1.500 Euro nicht unterschreiten.

Leistung im Todesfall vor Rentenbeginn

Die Beitragsrückgewähr ist obligatorisch eingeschlossen. Stirbt die versicherte Person vor Rentenbeginn, zahlen wir das Vertragsguthaben, mindestens wird die Summe aller eingezahlten Beiträge fällig.

Leistung im Todesfall nach Rentenbeginn

Es kann eine Rentengarantiezeit oder Restkapitalabfindung vereinbart werden.

Rentengarantiezeit:
Stirbt die versicherte Person nach Rentenbeginn und ist eine Rentengarantiezeit vereinbart, zahlen wir eine garantierte Rente bis zum Ablauf der Rentengarantiezeit an die Erben beziehungsweise Begünstigten weiter. Eine Kapitalisierung ist auf Wunsch auch möglich. Stirbt die versicherte Person nach Ablauf der Rentengarantiezeit, zahlen wir keine Leistung. Die Dauer der Rentengarantiezeit kann bis zur maximalen Rentengarantiezeit frei vereinbart werden.

Die maximale Rentengarantiezeit ist abhängig vom Rentenbeginnalter:

  • bis zum 55. Lebensjahr max. 25 Jahre
  • bis zum 67. Lebensjahr max. 20 Jahre
  • bis zum 75. Lebensjahr max. 15 Jahre
  • über dem 75. Lebensjahr max. 5 Jahre

Restkapitalabfindung:
Ist eine Restkapitalabfindung vereinbart und stirbt die versicherte Person nach Rentenbeginn, zahlen wir das restliche Vertragsguthaben. Das restliche Vertragsguthaben ist das Vertragsguthaben zum Rentenbeginn abzüglich schon ausgezahlter Renten und Kapitalabfindung. Wenn es aufgebraucht ist, zahlen wir keine Leistung. Aus dem Vertrag leisten wir insgesamt also mindestens das, was zu Beginn der Rentenzahlung als Kapital zur Verfügung stand.

Flexibler Rentenbeginn

Der Kunde kann, obwohl er einen Rentenbeginntermin vereinbart hat (zum Beispiel das 67. Lebensjahr), die Rentenleistung vorzeitig bis zu 7 Jahre (frühestens ab dem 62. Lebensjahr*) abrufen. Des Weiteren kann der Kunde den Rentenbeginn jährlich hinausschieben, insgesamt um höchstens 10 Jahre (max. bis zum 75. Lebensjahr). Ein unterjähriger Rentenbeginn ist ebenso möglich. Der Zeitraum, in dem die Rentenzahlung tatsächlich beginnen kann, heißt Abrufphase.

Voraussetzung für diese Flexibilität ist, dass der vereinbarte Rentenbeginn zwischen dem 62. und 75. Lebensjahr liegt. Liegt er außerhalb dieser Zeitspanne, so ist eine Verschiebung des Rentenbeginns nicht möglich.
* Hinweis: Gegebenenfalls kann ein vorgezogener Rentenbeginn steuerschädlich sein. Um bei Kapitalabfindungen in privaten Rentenversicherungen nur die Hälfte der Einkünfte ansetzen zu können, darf die Auszahlung frühestens nach Ablauf von 12 Jahren nach Vertragsschluss und nach Vollendung des 62. Lebensjahres des Steuerpflichtigen erfolgen.

Leistung zum vereinbarten Rentenbeginn (Rente oder Kapital)

Zum vereinbarten Rentenbeginn wird das vorhandene Vertragsguthaben entweder für eine garantierte lebenslange Rente oder eine einmalige Kapitalabfindung verwendet.

Vertragsguthaben
Das Vertragsguthaben zum Rentenbeginn setzt sich zusammen aus:

  • dem Deckungskapital,
  • dem Fondsvermögen,
  • dem Schlussanteil und
  • den Ihrem Vertrag zugeteilten Bewertungsreserven.

Festgelegte Rechnungsgrundlagen bereits zu Vertragsbeginn
Die Rechnungsgrundlagen für den Rentenbezug werden bereits zum Vertragsbeginn im gesetzlichen Rahmen festgelegt (garantierter Rentenfaktor). Sie gelten für das gesamte Vertragsguthaben zum vereinbarten Rentenbeginn.

Rente

Ab dem Rentenbeginn wird monatlich eine Rente gezahlt, solange die versicherte Person lebt. Mindestens wird die garantierte Rente gezahlt. Zum Rentenbeginn wird zusätzlich die Rente mit den aktuellen Rechnungsgrundlagen berechnet. Ergibt sich damit eine höhere Rente, erhält der Kunde diese (Höchstrentenzusage).

Kapitalabfindung

Anstelle der Rente kann der Kunde zum vereinbarten Rentenbeginn das Vertragsguthaben erhalten. Mindestens wird die garantierte Kapitalabfindung ausgezahlt. Der Kunde muss uns über den Wunsch spätestens 3 Monate vor dem vereinbarten Rentenbeginn informieren.

Sparziel-Benachrichtigung

Es wird schriftlich benachrichtigt, wenn ein angegebenes Vertragsguthaben erreicht wurde.

Überschussbeteiligung

Überschussbeteiligung und Beteiligung an Bewertungsreserven

Es liegen die für das jeweilige Kalenderjahr deklarierten Überschussanteilsätze zugrunde. Die Höhe der künftigen Überschussbeteiligung hängt von den Kapitalerträgen und der Entwicklung der Kosten ab, im Rentenbezug darüber hinaus davon, wie sich die tatsächliche Lebenserwartung gegenüber der in der Tarifkalkulation angenommenen entwickelt. Die künftigen Überschussanteilsätze können daher nicht garantiert werden.

Überschussbeteiligung vor Rentenbeginn (Fondsanlage)

Die zukünftigen Überschüsse werden in die vom Kunden gewählten Fonds angelegt. Das so gebildete Fondsvermögen gehört zum Vertragsguthaben.

Schlussanteil
Zum Rentenbeginn oder bei vorheriger Beendigung der Versicherung durch Tod oder Kündigung wird dem Vertrag gegebenenfalls ein Schlussanteil gutgeschrieben. Der Schlussanteil gehört zum Vertragsguthaben.
Der Schlussanteil kann auch Null sein: Dies ist insbesondere dann der Fall, wenn die Beiträge und Überschüsse vereinbarungsgemäß nur in Fonds angelegt haben oder wenn die Beteiligung an Bewertungsreserven einen gewissen Betrag übersteigt.

Beteiligung an den Bewertungsreserven
Gemäß § 153 Abs. 3 VVG erfolgt zum Rentenbeginn oder bei vorheriger Beendigung der Versicherung durch Tod oder Kündigung gegebenenfalls eine Beteiligung an den Bewertungsreserven. Die zugeteilten Bewertungsreserven gehören zum Vertragsguthaben.

Überschussbeteiligung nach Rentenbeginn

Bis 3 Monate vor dem vereinbarten Rentenbeginn kann für lebenslange Renten zwischen drei Überschusssystemen gewählt werden.

Flexible Bonusrente
Bei der flexiblen Bonusrente werden die Überschüsse für eine zusätzliche Rente verwendet. Diese zusätzliche Rente wird in % der zum Rentenbeginn garantierten Rente gewährt. Die Rentenleistung bleibt für den Kunden, solange sich die Überschusssituation nicht ändert, gleich hoch. Im Vergleich zu den beiden anderen Überschusssystemen bekommt der Kunde hier zu Beginn die höchste Monatsrente ausgezahlt. Diese Bonusrente ist nicht garantiert und ändert sich bei einer Änderung der Überschussanteilsätze.

Dynamische Bonusrente
Bei der dynamischen Bonusrente werden die Überschüsse für eine zusätzliche Rente verwendet. Diese zusätzliche Rente wird in % der garantierten Rente gewährt. Die dynamische Bonusrente erhöht die bereits erreichte garantierte Rente jährlich. Durch die jährliche Dynamik können Preissteigerungen kompensiert werden. Jede zugeteilte dynamische Bonusrente ist lebenslang garantiert und selbst wieder überschussberechtigt. Im Vergleich zu den beiden anderen Überschusssystemen bekommt der Kunde hier zu Beginn die niedrigste Monatsrente. Diese kann jedoch niemals fallen.

Mischsystem
Ein Mix aus flexibler und dynamischer Bonusrente ist das Mischsystem, bei dem der Kunde trotz höherer Leistung zu Rentenbeginn eine gewisse jährliche Rentenerhöhung erhält. Bei diesem Mischsystem werden die Überschüsse

  • teilweise für eine zusätzliche Rente wie bei der dynamischen Bonusrente und
  • teilweise für eine zusätzliche Rente wie bei der flexiblen Bonusrente verwendet.

Beteiligung an den Bewertungsreserven
Im Rentenbezug erfolgt eine Beteiligung an den Bewertungsreserven gemäß § 153 VVG.

Besteuerung

myLife Vermögensrente gehört zu Altersvorsorgeprodukten der 3. Schicht und fällt somit in die Kategorie der Kapitalanlageprodukte. myLife Vermögensrente hat immer einen Mindestrückkaufswert in Höhe von 50% der gezahlten Beiträge, 12 Jahre Mindestversicherungsdauer und laufende Beitragszahlung. Eine Beitragsfreistellung ist möglich.

Drei-Schichten-Modell

Besteuerung in der Ansparphase:

Auf den Arbeitgeberanteil von bis zu 40 Euro zahlen Sie Steuern und Sozialabgaben. Ein Eigenanteil wird aus dem Nettoeinkommen beglichen. Dafür erfolgt eine steuerliche Vergünstigung bei der Auszahlung.

Staatliche Zulagen:

Für Lebensversicherungen kann keine Arbeitnehmer-Sparzulage beantragt werden.

Besteuerung der Zinserträge bzw. der Wertentwicklung:

Es fällt keine jährliche Abgeltungssteuer an.

Besteuerung in der Leistungsphase:

Sie profitieren von einer reduzierten Besteuerung. Bei einmaligen Kapitalauszahlungen werden nur 50% des Wertzuwachses mit dem persönlichen Steuersatz versteuert, wenn der Vertrag mindestens 12 Jahre bestanden hat und die Auszahlung nach dem vollendeten 62. Lebensjahr des Steuerpflichtigen erfolgt. Bei einer monatlichen lebenslangen Rentenzahlung wird ein vom Rentenbeginnalter abhängiger Ertragsanteil mit dem persönlichen Steuersatz versteuert (Ertragsanteil von zurzeit 21% bei Rentenbeginn mit 62 und von 17% mit 67 Jahren). Todesfallleistungen unterliegen nicht der Einkommenssteuer.

Beispiel A: Zimmermann, 20 Jahre

Von seinem Arbeitgeber bekommt er vermögenswirksame Leistungen in Höhe von 40 Euro, die bis zu seinem 67. Lebensjahr eingezahlt werden.

Garantiere Leistungen ab 67. Lebensjahr:
Monatliche Rente56,10 Euro
Kapitalabfindung22.560,00 Euro

Mögliche Leistungen bei 4% Fondsentwicklung:
Monatliche Rente142 Euro
Kapitalabfindung47.660 Euro

 

Beispiel B: Friseurin, 30 Jahre

Von ihrer Chefin erhält sie vermögenswirksame Leistungen in Höhe von 40 Euro, die bis zu ihrem 67. Lebensjahr gezahlt werden.

Garantiere Leistungen ab 67. Lebensjahr:
Monatliche Rente45,48 Euro
Kapitalabfindung17.760,00 Euro

Mögliche Leistungen bei 4% Fondsentwicklung:
Monatliche Rente95 Euro
Kapitalabfindung31.002 Euro

Die Beispielrechnungen setzen voraus, dass Beitragshöhe, Anlagestrategie und Überschussbeteiligung für das Jahr 2017 über den gesamten Ansparzeitraum unverändert bleiben.
Sie benutzen den Browser Chrome und die Dateien werden nicht korrekt angezeigt? Bitte schalten Sie den PDF-Viewer aus. Eine genaue Anleitung finden Sie hier.

Factsheet

Produktinformation

Allgemeine Versicherungsbedingungen

Merkblatt Steuerinformation

Fondsliste

Produkt-Beispiel A

Produkt-Beispiel B

Sie benutzen den Browser Chrome und die Dateien werden nicht korrekt angezeigt? Bitte schalten Sie den PDF-Viewer aus. Eine genaue Anleitung finden Sie hier.